{"id":3258,"date":"2023-03-08T16:00:00","date_gmt":"2023-03-08T15:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pkv-welt.de\/?p=3258"},"modified":"2024-03-22T13:44:52","modified_gmt":"2024-03-22T12:44:52","slug":"vorerkrankungen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pkv-welt.de\/vorerkrankungen\/","title":{"rendered":"Private Krankenversicherung &#038; Vorerkrankungen: Diese Optionen haben Sie"},"content":{"rendered":"\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"weitere-details-zur-aussenseitermethode\">Das Wichtigste auf einen Blick<\/h2>\n\n\n\n<ul>\n<li>Wird ein Krankenversicherungsantrag gestellt, muss der Antragsteller <strong><a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/gesundheitspruefung-pkv\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"39\" title=\"Glossar: Hintergr\u00fcnde und Erkl\u00e4rung zum Begriff Gesundheitspr\u00fcfung\">Gesundheitsfragen<\/a> <\/strong>beantworten. Diese gilt es mit gro\u00dfer Sorgfalt zu vervollst\u00e4ndigen und Krankheiten einzutragen, die bereits aufgetreten sind und eventuell noch immer bestehen. Diese <strong>Vorerkrankungen <\/strong>sind f\u00fcr den Tr\u00e4ger der privaten Krankenversicherung zur <strong>Risikoerhebung <\/strong>wichtig.<\/li>\n\n\n\n<li>Bestehen <strong>Vorerkrankungen <\/strong>k\u00f6nnen Auswirkungen auf den Antrag zur Krankenvollversicherung haben. Denn der Krankenversicherer muss sicherstellen, dass die <strong>Beitr\u00e4ge <\/strong>so kalkuliert sind, dass einmal zugesagte Leistungen stets erstattet werden k\u00f6nnen.<\/li>\n\n\n\n<li>Entsprechend kann es passieren, dass im Rahmen einer Antragsstellung mit Vorerkrankungen ein <strong><a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/risikozuschlag\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"27\" title=\"Glossar: Hintergr\u00fcnde und Erkl\u00e4rung zum Begriff Risikozuschlag\">Risikozuschlag<\/a> <\/strong>erhoben wird. Dieser erh\u00f6ht schlicht die <strong>monatlich zu zahlende Pr\u00e4mie<\/strong>, sichert den Versicherungsnehmer jedoch ebenfalls bei der Behandlung der bestehenden Erkrankung ab. <\/li>\n\n\n\n<li>Eine alternative Option vom <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/private-krankenkassen-liste\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"138\" title=\"Liste mit allen Anbietern: Private Krankenversicherungen in Deutschland\">Versicherer<\/a> w\u00e4re, den Antrag unter der Bedingung anzunehmen, dass der <strong>Versicherungsschutz f\u00fcr die Vorerkrankung nicht gegeben ist<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Um die <strong>Beurteilung einer Vorerkrankung<\/strong> vornehmen zu k\u00f6nnen, muss diese so klar und offen wie m\u00f6glich kommuniziert werden. Auch ist es m\u00f6glich, dass das Versicherungsunternehmen weitere Informationen zur bestehenden Erkrankung einholt.<\/li>\n\n\n\n<li>Ausschlaggebend f\u00fcr die Einsch\u00e4tzung der <strong>Schwere und Art der Vorerkrankung<\/strong> ist f\u00fcr den Versicherer nicht allein die Nennung dieser. Ebenfalls spielt die zeitliche Komponente eine wesentliche Rolle. Hier liegt der Fokus auf der bereits zur\u00fcckliegenden <strong>Behandlungsdauer<\/strong>. Dar\u00fcber hinaus wichtig: Wie sieht die <strong>Prognose <\/strong>f\u00fcr die Zukunft aus.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Mann-Krankenhaus_375156335-1024x683.jpeg\" alt=\"Vorerkrankungen in der PKV\" class=\"wp-image-6603\" srcset=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Mann-Krankenhaus_375156335-1024x683.jpeg 1024w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Mann-Krankenhaus_375156335-980x653.jpeg 980w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Mann-Krankenhaus_375156335-480x320.jpeg 480w\" sizes=\"(min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) and (max-width: 980px) 980px, (min-width: 981px) 1024px, 100vw\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InsideCreativeHouse \u2013 stock.adobe.com<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kann man mit Vorerkrankungen in die private Krankenversicherung eintreten?<\/h2>\n\n\n\n<p>Bei einem Antrag als potenzieller Kunde einer privaten Krankenversicherung kommt es immer wieder vor, dass der PKV-Antrag aufgrund von Vorerkrankungen <strong><a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/pkv-abgelehnt-was-tun\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"119\" title=\"Was tun bei einer Ablehnung? Hier erfahren Sie es!\">abgelehnt<\/a> <\/strong>wird. Dennoch bedeutet eine gesundheitliche Beeintr\u00e4chtigung nicht per se eine Ablehnung. Die privaten Versicherungsunternehmen differenzieren bei der Bewertung mitunter durchaus deutlich. Selbst im Antrag ist die Fragestellung zur Gesundheit des Versicherungsnehmers bereits <strong>unterschiedlich<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Bei den <strong>Vorerkrankungen<\/strong>, die \u00fcber die <strong>Gesundheitspr\u00fcfung <\/strong>im Antrag ausgelotet werden, geht es etwa um <strong>psychische Erkrankungen, Herzprobleme, Multiple Sklerose, Asthma oder Krebs und einige andere Erkrankungen<\/strong>. Der Hintergrund hierzu ist, dass bei einem Risiko, das mit absoluter Sicherheit eintritt, per Gesetz kein Versicherungsschutz gegeben werden kann. Ebenfalls besonders betrachtet werden Erkrankungen, aus denen sich in Zukunft Folgesch\u00e4den und damit Kosten ergeben k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p>Im Regelfall werden <strong>leichte Vorerkrankungen<\/strong> mit einem Pr\u00e4mienzuschlag, ebenfalls <strong>Risikozuschlag <\/strong>genannt, mitversichert. Somit wird dem erh\u00f6hten Leistungsrisiko im Rahmen der Pr\u00e4mienkalkulation Tribut gezollt. M\u00f6glich ist in diesem Rahmen ebenfalls ein partieller <strong>Risikoausschluss<\/strong>. Bedeutet, Kosten f\u00fcr eine bestimmte Leistung, die das Risiko betreffen, werden nicht vom Versicherer \u00fcbernommen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Vorerkrankungen sind \u00fcberhaupt relevant?<\/h2>\n\n\n\n<p>Generell ist festzuhalten, dass jeder private Krankenversicherer bei der Antragsstellung Gesundheitsfragen stellt. Es gibt nur wenige Ausnahmen, etwa \u00fcber eine <strong><a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/anwartschaftsversicherung\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"113\" title=\"Lesen Sie hier mehr zur Anwartschaftsversicherung\">Anwartschaftsversicherung<\/a><\/strong>. Dennoch liegen dieser ebenfalls Fragen zum Gesundheitszustand zugrunde, wenn auch aus einem fr\u00fcheren Pr\u00fcfungszeitraum. Im Regelfall decken die einzelnen Fragen einen Zeitraum der vergangenen <strong>f\u00fcnf bis zehn Jahre<\/strong> ab.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Interessant<\/strong>: Private Versicherungsunternehmen sind, anders als die gesetzliche Krankenversicherung, dazu verpflichtet, den Gesundheitszustand ihrer Antragsteller zu erfragen.<\/p>\n\n\n\n<p>Bei der Antragstellung zur privaten Krankenversicherung gilt es also, die eigenen Erinnerungen, wenn n\u00f6tig \u00fcber den Arztbesuch aufzufrischen. Denn die <strong>Gesundheitsfragen sind nach besten Wissen und Gewissen zu beantworten<\/strong>. Falschangaben oder das Vorenthalten von gesundheitlichen Beeintr\u00e4chtigungen k\u00f6nnen fatale Folgen haben.<\/p>\n\n\n\n<p>Wurde der Antragsteller als Beispiel vor 7 Jahren am Knie operiert, muss dies bei einer Gesundheitsfrage, welche die vergangenen zehn Jahre umfasst, folglich angegeben werden. Wird im Antrag jedoch lediglich der Zeitraum der zur\u00fcckliegenden f\u00fcnf Jahre abgefragt, muss diese Operation entsprechend nicht angegeben werden. Demzufolge &#8222;verschleiert&#8220; oder &#8222;verheimlicht&#8220; der Antragsteller diesen Umstand auch nicht. Bestehen allerdings aus dieser OP <strong>gesundheitliche Beeintr\u00e4chtigungen, die auch aktuell noch gegeben sind<\/strong>, m\u00fcssen sie wiederum im Antrag genannt werden.<\/p>\n\n\n\n<p>Im Allgemeinen finde sich im Antrag zur PKV <strong>diverse Fragen zum Gesundheitszustand und Behandlungen<\/strong>. Hierzu geh\u00f6ren unter anderen:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Psychische Erkrankungen<\/li>\n\n\n\n<li>Krebsbehandlungen<\/li>\n\n\n\n<li>Allergien<\/li>\n\n\n\n<li>Abh\u00e4ngigkeiten (Drogen inklusive Nikotin und Alkohol)<\/li>\n\n\n\n<li>Zahnbehandlungen<\/li>\n\n\n\n<li>Kieferorthop\u00e4dische Behandlungen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Je nachdem, wie diese Fragen zu Vorerkrankungen beantwortet werden, kann der Versicherer <strong>weitere Forderungen stellen<\/strong>. Etwa k\u00f6nnen <strong>\u00e4rztliche Dokumente<\/strong> erbeten oder eine <strong>Selbstauskunft <\/strong>gefordert werden. Im Anschluss entscheidet er \u00fcber die Annahme des Antrags zu genannten Konditionen oder wird einen Risikozuschlag erheben, Leistungsausschl\u00fcsse vereinbaren oder den Antrag gar ablehnen.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"pkv-cta-section_block kostenlose-erstberatung-beim-pkv-experten block\">\n\t<div class=\"pkv-cta-section-title\"><strong>Kostenlose Erstberatung beim PKV-Experten<\/strong><\/div>\n    <p class=\"pkv-cta-section-description\">\u2b50Unsere Kunden sparen im Schnitt 200\u20ac\/ Monat \u2b50 Bewertungen 5\/5 Sternen \u2b50100% Spezialisierung auf PKV \u2b50 \u00dcber 10 Jahren Erfahrung \u27a1\ufe0f Profitieren auch Sie!<\/p>\n    <div class=\"pkv-post-button button-gold\">\n        <a href=\"\/kontakt\/\"  >Kontakt aufnehmen<\/a>\n    <\/div>\n\n<\/div>\n\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"682\" src=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/gesundheitsfragen-1024x682.jpg\" alt=\"Gesundheitsfragen\" class=\"wp-image-4087\" srcset=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/gesundheitsfragen-1024x682.jpg 1024w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/gesundheitsfragen-980x653.jpg 980w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/gesundheitsfragen-480x320.jpg 480w\" sizes=\"(min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) and (max-width: 980px) 980px, (min-width: 981px) 1024px, 100vw\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Vorerkrankungen m\u00fcssen bei Gesundheitsfragen genannt werden<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Eine Gesundheitspr\u00fcfung ist immer Teil des Antrags zur privaten Krankenversicherung<\/strong>. Dieses Vorgehen entspricht nicht allein den gesetzlichen Vorgaben, sondern sorgt ebenfalls daf\u00fcr, dass die Versicherungspr\u00e4mien nicht explodieren. Entsprechend m\u00fcssen die Fragen nach Erkrankungen, Operationen oder Behandlungen stets wahrheitsgem\u00e4\u00df beantwortet werden. Dabei gilt es festzuhalten, dass eine <strong>PKV mit Vorerkrankungen generell m\u00f6glich ist<\/strong>, jedoch immer im Einzelfall entschieden wird.<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Da sich der Versicherer im ersten Schritt auf die Angaben des Kunden im Antrag verl\u00e4sst, kann das selbstverst\u00e4ndlich dazu verleiten, <strong>gesundheitliche Probleme nicht zu nennen<\/strong>. Hiervon muss jedoch <strong>abgeraten werden<\/strong>. <\/li>\n\n\n\n<li>Denn mit der <strong>Antragstellung werden <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/pkv-fuer-mediziner\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"9\" title=\"Lesen Sie mehr \u00fcber die private Krankenversicherung f\u00fcr \u00c4rzte und Mediziner\">\u00c4rzte<\/a> von der Schweigepflicht entbunden<\/strong>, wodurch eine nicht wahrheitsgem\u00e4\u00dfe Beantwortung auffallen kann. Sp\u00e4testens geschieht das allerdings im <strong><a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/leistungsfall\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"101\" title=\"Bedeutung und Hintergr\u00fcnde zum &quot;Leistungsfall&quot;\">Leistungsfall<\/a><\/strong>. Mit schwerwiegenden Folgen.<\/li>\n\n\n\n<li>Der Versicherungsnehmer hat die Pflicht, die <strong>Gesundheitsfragen wahrheitsgem\u00e4\u00df zu beantworten<\/strong>. Verletzt er diese Verpflichtung, kann der Versicherer die <strong>Kosten\u00fcbernahme verweigern<\/strong>. <\/li>\n\n\n\n<li>In besonders schweren F\u00e4llen ist ebenfalls die <strong>K\u00fcndigung <\/strong>des Versicherungsvertrags m\u00f6glich. Gleiches gilt f\u00fcr eine Anfechtung oder gar ein R\u00fccktritt. In der Folge k\u00f6nnen sehr hohe Kosten auf den Versicherungsnehmer zu kommen.<\/li>\n\n\n\n<li>Wer den <strong>Verdacht auf eine Vorerkrankung<\/strong> hegt, tut gut daran, dies im Antrag offen zu kommunizieren. Zwar h\u00e4ngt die Angabe derer h\u00e4ufig auch von der jeweiligen Formulierung in der Gesundheitspr\u00fcfung ab; dennoch vermeiden Sie mit der Angabe des Verdachts wom\u00f6glich weitere Konsequenzen.<\/li>\n\n\n\n<li>In den Vorerkrankungen wird, wie bereits angesprochen, ein <strong>breites Spektrum an Themen abgedeckt<\/strong>. Dies bezieht sich nicht ausschlie\u00dflich auf den Zeitraum, sondern ebenfalls auf Zahngesundheit, k\u00f6rperlichen Zustand, Suchterkrankungen und einiges mehr.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Besonderheit Beamte<\/strong>: Selbstverst\u00e4ndlich m\u00fcssen Beamte ebenfalls Gesundheitsfragen beantworten. Allerdings besteht bei ihnen ein <strong>Kontrahierungszwang<\/strong>. Das bedeutet, dass diese selbst bei \u00fcblicherweise unversicherbaren Vorerkrankungen eine private Krankenversicherung erhalten. Allerdings kann ein Risikozuschlag von bis zu 30 Prozent vereinbart werden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wichtig: Jeder Versicherer behandelt Vorerkrankungen unterschiedlich!<\/h2>\n\n\n\n<p>Pauschal gilt: Jeder Interessierte, der einen Antrag auf den Beitritt in die private Krankenversicherung stellt, muss sich einer <strong>schriftlichen Gesundheitspr\u00fcfung im Rahmen des Antrages<\/strong> unterziehen. Dies gilt unabh\u00e4ngig davon, ob es sich um Beamte, <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/pkv-selbststaendige\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"11\" title=\"Lesen Sie mehr \u00fcber die private Krankenversicherung f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige\">Selbstst\u00e4ndige<\/a>, <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/pkv-fuer-studenten\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"10\" title=\"Lesen Sie mehr \u00fcber die private Krankenversicherung f\u00fcr Studenten\">Studenten<\/a> oder <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/pkv-angestellte\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"12\" title=\"Lesen Sie mehr \u00fcber die private Krankenversicherung f\u00fcr Angestellte\">Angestellte<\/a> handelt.<\/p>\n\n\n\n<p>Dabei werden Vorerkrankungen grob in <strong>einfache Vorerkrankungen, schwere Vorerkrankungen und psychische Erkrankungen<\/strong> unterteilt. <\/p>\n\n\n\n<p>Fakt ist, dass die <strong>Gesundheitspr\u00fcfung von den Versicherungsunternehmen unterschiedlich bewertet werden kann<\/strong>. Das bedeutet, dass eine <strong>Antragsablehnung <\/strong>bei einem Versicherer nicht zwingen, ebenfalls eine Ablehnung bei einem anderen Versicherungsunternehmen bedeutet. Gleiches gilt f\u00fcr <strong>Risikoausschl\u00fcsse <\/strong>oder <strong>Risikozuschl\u00e4ge<\/strong>. Selbst die H\u00f6he der Risikozuschl\u00e4ge kann sich unterscheiden.<\/p>\n\n\n\n<p>Wichtig zu wissen ist also, dass eine Antragsablehnung oder die Annahme nur unter besonderen Bedingungen nicht zwingend bedeutet, den Wunsch in die PKV zu wechseln, streichen zu m\u00fcssen. Vielmehr besteht die M\u00f6glichkeit,<strong> bei einem anderen privaten Krankenversicherungstr\u00e4ger trotz Vorerkrankungen aufgenommen zu werden<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Tipp: Risikozuschl\u00e4ge m\u00fcssen nicht f\u00fcr immer gelten!<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Wird aufgrund einer Vorerkrankung ein <strong>Risikozuschlag <\/strong>im Vertrag vereinbart, bedeutet dies nicht, dass dieser auch auf die restliche Vertragsdauer bezahlt werden muss. Denn es l\u00e4sst sich mit dem Versicherer durchaus vereinbaren, dass nach einer gewissen Zeit eine <strong>erneute \u00dcberpr\u00fcfung<\/strong> stattfindet.<\/li>\n\n\n\n<li>Dieser Zeitraum lieg im Regelfall bei<strong> zwei Jahren<\/strong>. Ist der Grund f\u00fcr den Risikozuschlag im Anschluss an die \u00dcberpr\u00fcfung nicht mehr gegeben oder hat sich dieser ver\u00e4ndert, kann er folglich reduziert oder ganz gestrichen werden. Zeitgleich kann es sein, dass der Versicherer den <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/leistungsausschluss\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"197\" title=\"Hintergr\u00fcnde zum Leistungsausschluss\">Leistungsausschluss<\/a> auf einen bestimmten Zeitraum begrenzt.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"pkv-cta-section_block kostenlose-erstberatung-beim-pkv-experten block\">\n\t<div class=\"pkv-cta-section-title\"><strong>Kostenlose Erstberatung beim PKV-Experten<\/strong><\/div>\n    <p class=\"pkv-cta-section-description\">\u2b50Unsere Kunden sparen im Schnitt 200\u20ac\/ Monat \u2b50 Bewertungen 5\/5 Sternen \u2b50100% Spezialisierung auf PKV \u2b50 \u00dcber 10 Jahren Erfahrung \u27a1\ufe0f Profitieren auch Sie!<\/p>\n    <div class=\"pkv-post-button button-gold\">\n        <a href=\"\/kontakt\/\"  >Kontakt aufnehmen<\/a>\n    <\/div>\n\n<\/div>\n\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"656\" src=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/erkrankungen-1024x656.jpg\" alt=\"Erkrankungen\" class=\"wp-image-4088\" srcset=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/erkrankungen-1024x656.jpg 1024w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/erkrankungen-980x628.jpg 980w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/erkrankungen-480x308.jpg 480w\" sizes=\"(min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) and (max-width: 980px) 980px, (min-width: 981px) 1024px, 100vw\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Vorerkrankungen, die oft zu einer Ablehnung f\u00fchren<\/h2>\n\n\n\n<p>Wie bereits aufgezeigt, m\u00fcssen Vorerkrankungen im Antrag zur PKV angegeben werden; auch wenn es sich dabei um <strong>schwere gesundheitliche Beeintr\u00e4chtigungen<\/strong> handelt. Bei besonders schwerwiegenden Erkrankungen <strong>lehnt eine Versicherungsgesellschaft den Antrag jedoch im Regelfall ab<\/strong>. Zwar gibt es oftmals einen gewissen Spielraum; der wird allerdings schlicht durch die Auspr\u00e4gung bestimmt. Dennoch muss bei besonders schweren F\u00e4llen davon ausgegangen werden, dass es zur Ablehnung kommt.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00dcblich ist eine Antragsablehnung im Rahmen des PKV-Beitritts bei als Beispiel:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>AIDS<\/li>\n\n\n\n<li>Alzheimer<\/li>\n\n\n\n<li>Asthma (chronisch)<\/li>\n\n\n\n<li>Epilepsie<\/li>\n\n\n\n<li>Diabetes (insulinpflichtig)<\/li>\n\n\n\n<li>Geisteskrankheiten<\/li>\n\n\n\n<li>Krebs<\/li>\n\n\n\n<li>Leuk\u00e4mie<\/li>\n\n\n\n<li>Multiple Sklerose<\/li>\n\n\n\n<li>Parkinson<\/li>\n\n\n\n<li>Schlaganfall<\/li>\n\n\n\n<li>Suchtkrankheiten<\/li>\n\n\n\n<li>Trisomie 21 (Downsyndrom)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Jedoch gibt es noch weitere Vorerkrankungen, welche eine Aufnahme des Antragsstellers nur schwer oder gar unm\u00f6glich machen. Hierzu geh\u00f6ren ebenfalls <strong>psychische Erkrankungen wie Depressionen, Neurosen oder Psychosen<\/strong>, wenn diese in den letzten Jahren vor der Antragsstellung auftraten. Erweitert wird die Liste mit der Magersucht (Anorexie), Bulimie, Drogenabh\u00e4ngigkeit, Herzinfarkt, Nierenversagen und einigen anderen.<\/p>\n\n\n\n<p>Besteht also beim Antrag auf die private Krankenversicherung eine der genannten Vorerkrankungen, ist eine <strong>Ablehnung \u00fcblich<\/strong>. Wichtig zu wissen ist allerdings, dass diese Beschr\u00e4nkung nicht f\u00fcr den <strong><a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/basistarif-pkv\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"127\" title=\"Welche Bedeutung hat der Basistarif in der PKV - hier erfahren Sie mehr.\">Basistarif<\/a> <\/strong>gilt, der seit der Gesundheitsreform mit dem 1. Januar 2008 in der PKV eingef\u00fchrt wurde. In diesem besteht ein Kontrahierungszwang.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Vorerkrankungen, die oft zu Risikozuschl\u00e4gen f\u00fchren<\/h2>\n\n\n\n<p>Im Gegensatz zu den schweren Vorerkrankungen bestehen ebenfalls solche, welche bei einem PKV-Antrag nicht direkt zu einer Ablehnung f\u00fchren. Diese werde h\u00e4ufig auf der Basis der individuellen Gegebenheiten des Antragstellers gepr\u00fcft. Folglich pr\u00fcft das Versicherungsunternehmen, <strong>zu welchen Bedingungen eine Aufnahme m\u00f6glich ist<\/strong>. Liegen folglich beim Antrag auf die private Krankenversicherung Vorerkrankungen vor, die eine risikoerh\u00f6hende Wirkung haben, werden in der Regel <strong>Beitragszuschl\u00e4ge oder Leistungsausschl\u00fcsse<\/strong> vereinbart.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Was ist ein Risikozuschlag?<\/strong> Ein Risikozuschlag ist ein prozentualer Aufschlag auf die monatlich zu zahlende PKV-Pr\u00e4mie. Generell definieren Versicherungsunternehmen die H\u00f6he eines Beitragszuschlags aufgrund des Risikos selbst. Im Regelfall wird ein PKV-Risikozuschlag zwischen 10 Prozent und 20 Prozent angesiedelt sein.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00dcblich ist ein Risikozuschlag bei:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li><strong>Allergien<\/strong>: Hier findet immer eine individuelle Pr\u00fcfung statt, da es eine Vielzahl von Allergien gibt. Entsprechend k\u00f6nnen bei besonders leichten Varianten gar keine Zuschl\u00e4ge die Folge sein oder bei besonders schweren allergischen Reaktionen auch eine Ablehnung drohen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Migr\u00e4ne<\/strong>: F\u00fcr die Beurteilung der Schwere der Erkrankung wird der Versicherer weitere Informationen fordern. Etwa gilt es anzugeben, ob und welche Behandlungen stattfinden und ob gegebenenfalls Medikamente eingesetzt werden. Auch bei der Migr\u00e4ne kann es von der Annahme ohne besonderen Bedingungen bis hin zur Ablehnung verschiedene M\u00f6glichkeiten geben.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00dcbergewicht<\/strong>: Hierbei liegen meist Verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigkeiten zwischen K\u00f6rpergr\u00f6\u00dfe und K\u00f6rpergewicht im Fokus. Weicht das Ergebnis um mehr als 20 Prozent vom Normalgewicht ab, wird im Regelfall ein Risikozuschlag vereinbart. Bei Werten jenseits der 40 Prozent kommt es h\u00e4ufig zu einer Ablehnung.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Weitere Erkrankungen<\/strong>, die zu einem Risikozuschlag f\u00fchren, sind:\n<ul>\n<li>Bluthochdruck<\/li>\n\n\n\n<li>Diabetes<\/li>\n\n\n\n<li>Krampfadern<\/li>\n\n\n\n<li>Magengeschw\u00fcr<\/li>\n\n\n\n<li>Nierensteine<\/li>\n\n\n\n<li>Beschwerden am R\u00fccken<\/li>\n\n\n\n<li>Schilddr\u00fcsenerkrankungen<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"pkv-cta-section_block kostenlose-erstberatung-beim-pkv-experten block\">\n\t<div class=\"pkv-cta-section-title\"><strong>Kostenlose Erstberatung beim PKV-Experten<\/strong><\/div>\n    <p class=\"pkv-cta-section-description\">\u2b50Unsere Kunden sparen im Schnitt 200\u20ac\/ Monat \u2b50 Bewertungen 5\/5 Sternen \u2b50100% Spezialisierung auf PKV \u2b50 \u00dcber 10 Jahren Erfahrung \u27a1\ufe0f Profitieren auch Sie!<\/p>\n    <div class=\"pkv-post-button button-gold\">\n        <a href=\"\/kontakt\/\"  >Kontakt aufnehmen<\/a>\n    <\/div>\n\n<\/div>\n\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"684\" src=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Tarife_165299086-1024x684.jpeg\" alt=\"Tarife in der PKV\" class=\"wp-image-6489\" srcset=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Tarife_165299086-1024x684.jpeg 1024w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Tarife_165299086-980x654.jpeg 980w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Tarife_165299086-480x320.jpeg 480w\" sizes=\"(min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) and (max-width: 980px) 980px, (min-width: 981px) 1024px, 100vw\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">domoskanonos \u2013 stock.adobe.com<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ist ein Leistungsausschluss eine gute Option?<\/h2>\n\n\n\n<p>Wird im Rahmen der Antragsstellung aufgrund einer Vorerkrankung ein Risikozuschlag vom Versicherer verlangt, kann h\u00e4ufig <strong>ebenfalls ein Leistungsausschluss vereinbart werden<\/strong>. Das bedeutet, dass der Versicherungsnehmer f\u00fcr die vertraglich definierten Leistungen <strong>keine Kostenerstattung erh\u00e4lt<\/strong>. Aufwendungen, die also im Zusammenhang mit seiner Vorerkrankung stehen, sind nicht im Leistungsumfang eingeschlossen.<\/p>\n\n\n\n<p>Der <strong>Vorteil <\/strong>eines Leistungsausschlusses ist, dass trotz einer erheblichen Vorerkrankung dennoch der privaten Krankenversicherung beigetreten werden kann. Zudem ist es wie beim Risikozuschlag m\u00f6glich, nach einer gewissen Zeit den Leistungsausschluss pr\u00fcfen zu lassen. Mit einem<strong> positiven Attest<\/strong>, welches die Beschwerdefreiheit best\u00e4tigt, wird folglich dann auch der <strong>Ausschluss fallen gelassen<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Dar\u00fcber hinaus <strong>spart sich der Versicherungsnehmer selbstverst\u00e4ndlich die monatliche <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/pkv-beitragserhoehung\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"47\" title=\"Mehr \u00fcber die Beitragserh\u00f6hung bei der PKV\">Beitragserh\u00f6hung<\/a><\/strong>. Liegt der Risikozuschlag aufgrund einer chronischen Erkrankung bei 10 Prozent und der monatliche PKV-Beitrag bei 400 Euro, m\u00fcsste er 440 Euro an Pr\u00e4mie aufwenden. Vereinbart er einen Leistungsausschluss, spart er sich folglich 480 Euro im Jahr.<\/p>\n\n\n\n<p>Dieser Betrag muss entsprechend <strong>den m\u00f6glichen Aufwendungen aufgrund der chronischen Erkrankung gegen\u00fcbergestellt werden<\/strong>. Im Regelfall wird die finanzielle Belastung insbesondere bei chronischen Erkrankungen jedoch deutlich h\u00f6her sein. Wann also ist ein Leistungsausschluss (LA) <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/pkv-sinnvoll\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"98\" title=\"Erfahren Sie f\u00fcr wen die PKV sinnvoll ist &amp; Vor- und Nachteile\">sinnvoll<\/a>?<\/p>\n\n\n\n<p>Wie bereits erw\u00e4hnt, ist er immer dann in Betracht zu ziehen, wenn er die einzige M\u00f6glichkeit darstellt, in die private Krankenversicherung aufgenommen zu werden. Das trifft also auf Erkrankungen zu, die eine Aufnahme in die PKV verhindern und welche gleichzeitig nicht \u00fcber einen Risikozuschlag ausgeglichen werden k\u00f6nnen. <strong>Dies muss allerdings gut \u00fcberlegt werden<\/strong>, da hohe Kosten drohen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Tipp: Mit Vorerkrankung besser einen Experten aufsuchen<\/h2>\n\n\n\n<p>Generell ist der Experte f\u00fcr die private Krankenversicherung Ihr versierter Ansprechpartner in s\u00e4mtlichen Belangen rund um die PKV. <strong>Mit Blick auf die Vorerkrankungen allerdings ist die Expertise eines Fachmanns noch einmal wichtiger<\/strong>. Denn dieser kann zusammen mit Ihnen als Antragsteller nicht nur die M\u00f6glichkeiten bei einem Versicherer ausloten. Viel mehr hat der Versicherungsexperte die Mittel <strong>bei vielen Unternehmen anzufragen<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Mithilfe der umfangreichen Analyse und der daraus resultierenden Anfrage bei diversen Versicherungsunternehmen l\u00e4sst sich schnell ein <strong>\u00dcberblick \u00fcber die Konditionen einer <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/antragsannahme\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"78\" title=\"Lesen Sie mehr \u00fcber die Antragsannahme in der PKV\">Antragsannahme<\/a> schaffen<\/strong>. Sie bekommen also einen ausf\u00fchrlichen \u00dcberblick dar\u00fcber, welche Optionen mit dem Antrag auf eine private Krankenversicherung mit Vorerkrankung bestehen. Somit sind Sie stets im Bilde dar\u00fcber, ob eine Annahme regul\u00e4r m\u00f6glich ist, Risikozuschl\u00e4ge vereinbart werden oder gar eine Ablehnung droht.<\/p>\n\n\n\n<p>Zeitgleich hat dieses Vorgehen f\u00fcr Sie noch einen weiteren Vorteil. Denn aufgrund der weitgefassten M\u00f6glichkeiten des Experten k\u00f6nnen Sie als Versicherungsnehmer <strong>das Beste aus ihrem Krankenversicherungsvertrag holen und zeitgleich Geld sparen<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"684\" src=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Beratungsgespraech_83238846-1024x684.jpeg\" alt=\"Beratungsgespr\u00e4ch zu Vorerkrankungen\" class=\"wp-image-6470\" srcset=\"https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Beratungsgespraech_83238846-1024x684.jpeg 1024w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Beratungsgespraech_83238846-980x654.jpeg 980w, https:\/\/pkv-welt.de\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Beratungsgespraech_83238846-480x320.jpeg 480w\" sizes=\"(min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) and (max-width: 980px) 980px, (min-width: 981px) 1024px, 100vw\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">contrastwerkstatt \u2013 stock.adobe.com<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-faq uagb-faq__outer-wrap uagb-block-53c1fd5f uagb-faq-icon-row uagb-faq-layout-accordion uagb-faq-expand-first-true uagb-faq-inactive-other-true uagb-faq__wrap uagb-buttons-layout-wrap uagb-faq-equal-height\" data-faqtoggle=\"true\" role=\"tablist\"><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"@id\":\"https:\/\/pkv-welt.de\/vorerkrankungen\/\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Kann der Risikozuschlag sp\u00e4ter entfallen, wenn Vorerkrankung heilt?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"&lt;strong>F\u00fcr Risikozuschl\u00e4ge als auch Leistungsausschl\u00fcsse gilt&lt;\/strong>, dass diese nach einiger Zeit, im Regelfall nach zwei Jahren, &lt;strong>\u00fcberpr\u00fcft werden k\u00f6nnen&lt;\/strong>. Wird bei der \u00e4rztlichen Untersuchung festgestellt, dass die Gr\u00fcnde f\u00fcr die urspr\u00fcnglich vertraglich festgelegten Zuschl\u00e4ge oder Ausschl\u00fcsse nicht mehr gegeben sind, k\u00f6nnen diese entfallen.&lt;br>&lt;br>Hierzu muss der Versicherungsnehmer einen schriftlichen &lt;strong>Antrag &lt;\/strong>bei seinem Versicherer &lt;strong>stellen&lt;\/strong>. Dieser wird einen Nachweis etwa in Form eines positiven Attestes durch den Arzt fordern. 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Wird bei der \u00e4rztlichen Untersuchung festgestellt, dass die Gr\u00fcnde f\u00fcr die urspr\u00fcnglich vertraglich festgelegten Zuschl\u00e4ge oder Ausschl\u00fcsse nicht mehr gegeben sind, k\u00f6nnen diese entfallen.<br><br>Hierzu muss der Versicherungsnehmer einen schriftlichen <strong>Antrag <\/strong>bei seinem Versicherer <strong>stellen<\/strong>. Dieser wird einen Nachweis etwa in Form eines positiven Attestes durch den Arzt fordern. Ist der Grund oder sind die Gr\u00fcnde, die den Risikozuschlag oder den Leistungsausschluss begr\u00fcnden, nicht mehr gegeben, streicht der private Krankenversicherer diese aus dem Vertrag.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-bed25182\" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\"><span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\"><svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\"><svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"uagb-question\">Kann eine Anfrage gestellt werden, ohne das diese irgendwo &#8222;gespeichert&#8220; wird?<\/span><\/div><p class=\"uagb-faq-content\">Obwohl sich das Ger\u00fccht hartn\u00e4ckig zu halten scheint, werden Anfragen<strong> nicht in einer zentralen Datenbank der Krankenversicherungen gespeichert<\/strong>. Andere Unternehmen haben also per se keine Einsicht in abgelehnte Antr\u00e4ge. Dennoch ist es sinnvoll, vom Experten eine Voranfrage stellen zu lassen. Bei dieser wird lediglich eine Anfrage an das entsprechende Versicherungsunternehmen gestellt, zu welchen Konditionen es den Versicherungsnehmer versichern k\u00f6nnte. Hierbei <strong>werden nicht s\u00e4mtliche pers\u00f6nlichen Daten \u00fcbertragen<\/strong>.<br><br>Allerdings gibt es in vielen Antr\u00e4gen zur PKV die Frage &#8222;<strong>Wurden bereits Antr\u00e4ge abgelehnt oder mit Erschwerung angenommen?<\/strong>&#8222;. Diese Frage muss selbstverst\u00e4ndlich wahrheitsgem\u00e4\u00df beantwortet werden. Antwortet der Antragsteller hier mit &#8222;Ja&#8220;, wird das Versicherungsunternehmen sehr wahrscheinlich noch einmal nachhaken.<br><br><strong>Hinweis<\/strong>: Es gibt allerdings ein <strong>Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherer<\/strong>. Im HIS werden durchaus Daten von Versicherungsnehmern gespeichert. Allerdings wird die Wagnisdatei nicht f\u00fcr die private Krankenversicherung genutzt.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-faq-child uagb-faq-child__outer-wrap uagb-faq-item uagb-block-296cc3da\" role=\"tab\" tabindex=\"0\"><div class=\"uagb-faq-questions-button uagb-faq-questions\"><span class=\"uagb-icon uagb-faq-icon-wrap\"><svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path d=\"M432 256c0 17.69-14.33 32.01-32 32.01H256v144c0 17.69-14.33 31.99-32 31.99s-32-14.3-32-31.99v-144H48c-17.67 0-32-14.32-32-32.01s14.33-31.99 32-31.99H192v-144c0-17.69 14.33-32.01 32-32.01s32 14.32 32 32.01v144h144C417.7 224 432 238.3 432 256z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"uagb-icon-active uagb-faq-icon-wrap\"><svg xmlns=\"https:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path d=\"M400 288h-352c-17.69 0-32-14.32-32-32.01s14.31-31.99 32-31.99h352c17.69 0 32 14.3 32 31.99S417.7 288 400 288z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"uagb-question\">Was tun, wenn eine Ablehnung erfolgt?<\/span><\/div><p class=\"uagb-faq-content\">Wenn Ihr Antrag zur privaten Krankenversicherung abgelehnt wird, sollten Sie sich <strong>mit Ihrem <a href=\"https:\/\/pkv-welt.de\/pkv-beratung\/\" data-internallinksmanager029f6b8e52c=\"6\" title=\"Mehr \u00fcber die PKV-Beratung - jetzt lesen\">Versicherungsberater<\/a> Ihres Vertrauens zusammensetzen<\/strong>. Denn auch dann bestehen noch weitere Optionen. Eventuell w\u00fcrde als Beispiel ein Leistungsausschluss Sinn ergeben, oder aber es besteht die M\u00f6glichkeit, in den Basistarif zu wechseln. Mit dem Fachmann lassen sich also weitere M\u00f6glichkeiten finden, trotz Vorerkrankungen den Wunsch in eine PKV zu wechseln, zu realisieren.<\/p><\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Menschen mit Vorerkrankungen sind oft verunsichert, ob und unter welchen Bedingungen sie in eine private Krankenversicherung aufgenommen werden. Denn h\u00e4ufig ist die Folge, dass der Antrag abgelehnt wird oder Risikozuschl\u00e4ge erhoben werden. Doch nicht jeder Versicherer handhabt das Thema gleich, die Risikozuschl\u00e4ge sind unterschiedlich und m\u00fcssen zudem nicht f\u00fcr immer gelten. 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