Private Krankenversicherung Makler: Definition, Vor- und Nachteile & Tipps zur Wahl

Berater für Versicherungen gibt es viele. Allerdings bestehen signifikante Unterschiede zwischen den einzelnen Berater-Typen. Wer im Rahmen der privaten Krankenversicherung einen kompetenten Ansprechpartner sucht, der zudem unabhängig auf dem Markt agieren kann, sollte sich an einen PKV Makler wenden. Was der Unterschied zu Versicherungsvertretern ist, wie Sie den passenden Versicherungsmakler für die private Krankenversicherung finden und welche Vorteile das hat, erklären wir kompakt im Folgenden.
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Berater für Versicherungen gibt es viele. Allerdings bestehen signifikante Unterschiede zwischen den einzelnen Berater-Typen. Wer im Rahmen der privaten Krankenversicherung einen kompetenten Ansprechpartner sucht, der zudem unabhängig auf dem Markt agieren kann, sollte sich an einen PKV Makler wenden. Was der Unterschied zu Versicherungsvertretern ist, wie Sie den passenden Versicherungsmakler für die private Krankenversicherung finden und welche Vorteile das hat, erklären wir kompakt im Folgenden.

Schnellüberblick: Das Wichtigste auf einen Blick

  • Der PKV Makler ist der Fachmann für die private Krankenversicherung und bietet Ihnen die bestmögliche Option, den mannigfaltigen Markt an Krankenversicherungsunternehmen zu durchleuchten.
  • Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter, der für ein einziges Versicherungsunternehmen tätig ist, kann in der privaten Krankenversicherung der Makler eine Vielzahl von unterschiedlichen Angeboten verschiedener Versicherer vorlegen.
  • Für seine Vermittlertätigkeit erhält auch der Makler eine Provision durch das Versicherungsunternehmen. Diese ist aber auf einen bestimmten Zeitraum gedeckelt.
  • Unabhängige Versicherungsmakler haben eine sehr gute Kenntnis vom Versicherungsmarkt in den Bereichen, die sie im Rahmen ihrer Produktpalette anbieten.
  • Versicherungsmakler arbeiten für den Versicherungsnehmer und sind vertraglich nicht wie ein Versicherungsvertreter an ein bestimmtes Unternehmen gebunden.
  • Generell dürfen sich Versicherungsmakler neutral nennen, müssen aber sicherstellen, dass im Zweifelsfall auch beweisen zu können.

Unterschiedliche Möglichkeiten zur PKV-Beratung im Vergleich

KriteriumVersicherungsmaklerVersicherungsberaterVerbraucherzentralePKV-Berater
Auswahl++++++
Neutralität+++++
Kosten+++
Expertise+++++++
Service++++++

Definition: Was ist ein Makler für private Krankenversicherungen?

In Deutschland existieren diverse Möglichkeiten der Beratung, wenn es um die private Krankenversicherung geht. Zu den Üblichen gehören der Versicherungsvertreter, der Versicherungsberater und der Versicherungsmakler. Zwischen diesen gibt es jedoch wesentliche Unterschiede.

  1. Der Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherung. Er bietet bei der PKV Beratung folglich ausschließlich die Produkte an, welche „sein“ Versicherungsunternehmen im Portfolio hat. Trifft er Falschaussagen oder berät er falsch, haftet hierfür die Versicherungsgesellschaft, bei der er angestellt ist. Für neu abgeschlossene oder für die Verbesserung bestehender Verträge erhält er eine Provision.
  2. Der private Krankenversicherung Makler verdient ebenso wie der Versicherungsvertreter für die Vermittlung eines Krankenversicherungsvertrags eine Provision. Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter ist dieser allerdings nicht auf ein spezielles Versicherungsunternehmen festgelegt. Um als PKV Makler tätig sein zu können, muss er eine IHK-Zulassung erhalten und einen Sachkundenachweis erbringen. Der Versicherungsmakler haftet für selbst.
  3. Der Versicherungsberater hingegen erhält keine Provision für einen Vertragsabschluss. Viel mehr wird er vom Auftraggeber im Rahmen einer Honorarzahlung für seine Arbeit entlohnt. Entsprechend wird er bezahlt, wenn sich die Zusammenarbeit zwischen Versicherungsberater und zukünftigem Versicherungsnehmer als erfolgreich erweist.

Vor- und Nachteile bei PKV-Maklern

Selbstverständlich gibt es Dinge zu beachten, die bei Versicherungsmaklern den Unterschied ausmachen können. Diese zu kennen, hilft, eine gute Wahl treffen zu können.

Vorteile

Generell ist festzuhalten, dass der Versicherungsmakler eine auf Sie abgestimmte, individuelle Marktanalyse vornimmt. Aufgrund der Möglichkeit, eben nicht nur die Tarifstruktur eines einzigen Unternehmens nach einem passenden PKV-Tarif zu durchleuchten, kann er ein deutlich persönlicher zugeschnittenes Angebot unterbreiten. Abhängig von der Beitragshöhe, die Sie bezahlen möchten und den gewünschten Leistungen liefert der Makler dann ein passendes Angebotsportfolio.

Dabei können unabhängige Versicherungsmakler auf eine große Expertise zurückgreifen. Nicht nur in fachlichen Angelegenheiten, sondern vor allem mit dem Blick auf den Markt an privaten Krankenversicherern haben PKV Makler eine gute Kenntnis. Das betrifft vor allem die Produkte der Versicherungsgesellschaften, mit denen der Versicherungsmakler häufiger zusammenarbeitet.

Da Versicherungsmakler, die nicht exklusiv mit einigen speziellen Versicherungsunternehmen zusammenarbeiten, die Branche sehr gut kennen, können sie folglich ein breit gefächertes Angebot an Tarifstrukturen nutzen, um passende PKV-Tarife für Kunden zu finden. Häufig haben PKV Makler bereits einige Versicherungsprodukte im Programm, sind aber eben nicht einzig auf diese beschränkt.

Im Fokus steht somit abermals die Unabhängigkeit. Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter ist ein Versicherungsmakler nicht finanziell von einer bestimmten Versicherungsgesellschaft abhängig. Es kann ihm im Grunde egal sein, für welches Versicherungsprodukt sich der Verbraucher entscheidet.

Nachteile

Es gibt durchaus Versicherungsmakler am Markt, die zu Teilen einem Versicherungsunternehmen gehören. Diese Versicherungsmakler sind folglich nicht unabhängig. Zwar geben diese Makler an, dass sie nicht unter dem „beherrschenden Einfluss“ des entsprechenden Versicherers stünden; die Vertrauensfrage muss sich dennoch als Verbraucher gestellt werden.

Darüber hinaus gibt durchaus Menschen, die als Versicherungsmakler vor allem eines im Blick haben: möglichst hohe Provisionen einzustreichen. Zwar wird heute die Provision eher als eine Art Kredit an den Versicherungsmakler bezahlt – üblicherweise ist diese erst nach fünf Jahren Vertragslaufzeit vollständig „verdient“ – dennoch gibt es Unterschiede in der Höhe der bezahlten Provision.

Wann ist eine gute Beratung wichtig?

Ein Versicherungsmakler kann Ihnen grundsätzlich in diversen Versicherungsfragen zur Seite stehen. Allerdings gibt es Punkte, bei diesen sollten Sie unbedingt das Fachwissen eine PKV Maklers nutzen, um eine objektive Entscheidung treffen zu können. Etwa hilft Ihnen der Versicherungsmakler, den am besten passenden Tarif zum günstigsten Preis zu finden, ohne dabei die Berufsgruppe außer Acht zu lassen.

Insbesondere mit der Absicht, sich privat zu versichern oder die private Krankenversicherung zu wechseln, ist es wichtig, sich mit einem Versicherungsmakler auseinanderzusetzen. Dieser kann nicht nur ein umfangreiches Angebotsportfolio erarbeiten. Vielmehr ist es ihm möglich, auf Gefahren hinzuweisen und Hürden aufzuzeigen. Schließlich gilt es eine Entscheidung zu fällen, die sich langfristig als solide Lösung beweist.

Ebenfalls ist das Konsultieren eines Versicherungsmaklers immer dann sinnvoll, wenn sich erschwerte Bedingung bei dem Abschluss einer privaten Krankenversicherung auftun. Das trifft etwa zu, wenn Vorerkrankungen bestehen und zu erwarten ist, dass es zu Risikozuschlägen oder Ablehnung kommen kann. Auch wenn ein Antrag zur privaten Krankenversicherung bereits abgelehnt wurde, kann mithilfe eines PKV Maklers noch an Lösungsmöglichkeiten gearbeitet werden.

Denn im Regelfall hat ein Fachmann die Option, alternative Lösungswege zu finden. Eine Garantie gibt es selbstverständlich nicht, und auch der Umstand, ob unter den individuellen Gegebenheiten eine private Krankenversicherung zu empfehlen ist oder überhaupt eine Versicherbarkeit vorliegt, kann nicht pauschal beantwortet werden.

Wie findet man einen guten Berater?

Nun stellt sich selbstverständlich die Frage, wie sich ein guter Berater finden lässt. Damit ist der Versicherungsvertreter ebenso gemeint wie der Versicherungsmakler oder Versicherungsberater.

  • Generell ist eine gute Option, sich erst einmal im Familien-, Freundes- und Bekanntenkreis umzuhören. Oftmals gibt es hier schon Versicherungsspezialisten, die sich als vertrauenswürdig und kompetent bewiesen haben.
  • Diese Option muss zwar nicht bedeuten, auch definitiv den individuellen passenden Partner für die Versicherungsfragen gefunden zu haben, dennoch ist die Wahrscheinlichkeit ungleich höher. Am Ende entscheidet häufig abseits vom Fachwissen ebenfalls der Umstand, ob sich Verbraucher und Berater „riechen können“. Denn insbesondere Versicherungsfragen sind vom gegenseitigen Vertrauen geprägt.
  • Hilfreich sind darüber hinaus Bewertungen im Internet. Ist ein Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter gefunden, gilt es die positiven und negativen Bewertungen genau zu prüfen, die Menschen diesen betreffend getätigt haben. Daraus kann bereits ein grundlegendes Bild abgeleitet werden. Selbstverständlich lässt sich die Kompetenz allein nicht durch solche Rezensionen überprüfen; dennoch können sie helfen, einen ersten Eindruck zu vermitteln.
  • Ein wichtiger Punkt sind in jedem Fall die beruflichen Qualifikationen. Hier zählt zum einen der berufliche Werdegang sowie die eigentliche Erfahrung im Versicherungsgeschäft. Zum anderen sind ebenfalls spezielle Nachweise nötigt. Hierzu zählt die eigentliche Berufsausbildung im Versicherungsbereich, aber auch weitere Abschlüsse wie die zum Versicherungsfachmann. Ebenso muss ein Versicherungsmakler etwa eine IHK-Zulassung nachweisen können.
  • Am Ende steht dann noch die Seriosität des Versicherungsmaklers. Ist im Gespräch ersichtlich, ob dieser die bestmögliche Versicherungslösung am Markt sucht oder geht es ihm viel mehr um eine hohe Provision? Ebenfalls zeigt sich die Einstellung des Beraters in Gesprächen rund um die private Krankenversicherung.

Kann er komplexe, individuelle Herausforderungen annehmen und zielgerichtete Lösungen anbieten? Geht es nur um den Abschluss oder ist eine kritische Haltung ebenfalls Teil der Evaluation, um einer Lösung näherzukommen. Denn nicht in jedem Fall macht ein Wechsel in die PKV auch tatsächlich Sinn oder ist für den Versicherungsnehmer die beste Entscheidung. Ein kompetenter Versicherungsexperte sollte klare und objektive Möglichkeiten nennen und Gefahren aufzeigen.

PKV Berater
PKV-Berater & Inhaber der PKV-Welt: Tim Bökemeier

Warum wir ihr Vertrauen verdienen

Als unabhängiger Versicherungsmakler mit dem absoluten Fokus auf die private Krankenversicherung arbeiten wir unbefangen und können Ihnen die bestmöglichen Versicherungslösungen anbieten. Langjährige Erfahrung aus mehr als einem Jahrzehnt als „Sachwalter des Kunden“ stehen für beste Marktkenntnisse in der Kombination mit dem nötigen Fachwissen.

Dabei erfüllen wir selbstverständlich nicht nur sämtliche rechtlichen Bestimmungen, um als unabhängige Versicherungsmakler zu beraten. Wir nehmen uns für Interessierte als auch unsere mehr als 600 Kunden Zeit, um ihnen die bestmögliche Beratung zur privaten Krankenversicherung in all ihren Facetten anbieten zu können. Folglich besuchen wir Sie persönlich, betreuen sie via Videocall oder erwarten Sie in unseren Geschäftsräumen.

Abseits davon finden Sie bei uns auf der Internetseite alle wichtigen Themen zur privaten Krankenversicherung sowie zu unserer Arbeit. Holen Sie sich schon vor einem Gespräch Hintergrundinformationen und lesen Sie, was auch wir als Versicherungsmakler kritisch sehen. Zwar braucht jeder eine Krankenversicherung, aber nicht alle Tarife oder Optionen machen auch für alle Sinn. Nutzen Sie die Möglichkeit, sich von uns absolut kostenlos, unvoreingenommen und vor allem auf Sie fokussiert beraten zu lassen.

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