Haben Sie in letzter Zeit Post von der Allianz erhalten? Zum 1. Januar 2025 gibt es Beitragserhöhungen in einigen Tarifen. Es lohnt sich, die neuen Konditionen genau unter die Lupe zu nehmen und zu prüfen, ob Anpassungen für Sie sinnvoll sind. Wir zeigen Ihnen Ihre Möglichkeiten auf und helfen Ihnen, optimal auf die Anpassung zu reagieren.
Inhaltsverzeichnis
Beitragsanpassungen 2025
In der folgenden Übersicht finden Sie die Beitragsanpassungen der Allianz zum 01.01.2025. Einige Tarife sind stabil geblieben, bei den Ärztetarifen wurde eine Beitragserhöhung vorgenommen.
Beitragsstabilität für Angestellte, Selbstständige, Freiberufler
| Tarife | Kind 7 Jahre | Jugendliche 17 Jahre | 26 Jahre | 32 Jahre | 38 Jahre | 44 Jahre | 55 Jahre |
| GSB70 | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie |
| GSP70 | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie |
| GSZ100 | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie |
| GSZ75 | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie |
| GSZ90 | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie | Garantie |
Beitragserhöhung für Ärzte
| Tarife | 7 Jahre | 17 Jahre | 26 Jahre | 32 Jahre | 38 Jahre | 44 Jahre | 55 Jahre |
| MB100 | 5% | 14% | 5% | 5% | 5% | 5% | 6% |
| MB100A | 0% | 0% | 8% | 8% | 8% | 0% | 0% |
| MP100 | Garantie | Garantie | 6% | 6% | 6% | 6% | 7% |
| MP100A | 0% | 0% | 10% | 10% | 9% | 0% | 0% |
Beitragsanpassungen 2024
Beitragserhöhungen der Allianz in der Krankenvollversicherung 2024
| Tarife | Kind 7 Jahre | Jugendliche 17 Jahre | 26 Jahre | 32 Jahre | 38 Jahre | 44 Jahre | 55 Jahre |
| AM90PU | -7% | 0% | 4% | 4% | 5% | 5% | 5% |
| AMB90U | 0% | 0% | 6% | 7% | 7% | 7% | 7% |
| AMBSU | 0% | 0% | 3% | 3% | 3% | 3% | 3% |
| AMP100U | -7% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| AMP90PU | 0% | 0% | 6% | 5% | 5% | 4% | 4% |
| AMP90U | 0% | 13% | 2% | 2% | 1% | 1% | 0% |
Tarifanpassung für Ausbildungstarife
| Tarife | Kind 7 Jahre | Jugendliche 17 Jahre | 26 Jahre | 32 Jahre | 38 Jahre | 44 Jahre | 55 Jahre |
| AMP90UA | 0% | 0% | 4% | 7% | 7% | 0% | 0% |
Tarifanpassung Ärztetarife
| Tarife | Kind 7 Jahre | Jugendliche 17 Jahre | 26 Jahre | 32 Jahre | 38 Jahre | 44 Jahre | 55 Jahre |
| MP100 | 8% | 9% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
Finanzstabilität der Allianz im Vergleich
Um zu beurteilen, ob die Preisanpassungen der Allianz im Branchendurchschnitt liegen oder davon abweichen, lohnt sich ein Vergleich mit der gesetzlichen Krankenversicherung und anderen privaten Anbietern. Wie steht die Allianz in Bezug auf finanzielle Stabilität und Kostenstruktur im Vergleich zu ihren Wettbewerbern da?
Hintergründe zur Allianz
Die Allianz SE wurde 1890 in Berlin gegründet und ist heute einer der weltweit führenden Finanzdienstleister mit Hauptsitz in München. Als multinationale Gruppe ist die Allianz in mehr als 70 Ländern vertreten und betreut rund 126 Millionen Kunden. Mit einem Umsatz von rund 152,7 Milliarden Euro im Jahr 2022 und weltweit rund 159.000 Mitarbeitern zählt sie zu den größten Versicherern und Vermögensverwaltern weltweit.
Als börsennotiertes Unternehmen ist die Allianz SE Teil des DAX und des Euro Stoxx 50. Sie zeichnet sich durch eine starke Marktposition, finanzielle Stabilität und kontinuierliche Innovation aus.
Als einer der weltweit führenden Versicherer ist die Allianz bestrebt, ihren Versicherten langfristig verlässliche und stabile Prämien zu bieten. Dies ist Teil ihrer Strategie, Kunden langfristig zu binden und Vertrauen aufzubauen.
Finanzkennzahlen der Allianz
Die Kennzahlen geben Aufschluss darüber, wie stabil die Allianz für die Zukunft aufgestellt ist und wie gut das Unternehmen in der Lage ist, Beitragssteigerungen abzufedern.
| Kennzahl | Allianz (2023) | 10-Jahres-Durchschnitt | Branchenvergleich |
| RfB-Quote (%) | 37,1 | 45,7 | 38,4 |
| RfB-Zuführungsquote (%) | 10,3 | 11,9 | 11,1 |
| Eigenkapitalquote (%) | 7,8 | 10 | 21 |
| Nettoverzinsung (%) | 3,5 | 3,7 | 2,9 |
| Verwaltungskostenquote (%) | 2,3 | 2,5 | 2,9 |
| Schadenquote (%) | 81,6 | 78,8 | 74,5 |
| Abschlusskostenquote (%) | 7,4 | 6,7 | 8 |
| Beschwerdequote (/100000) | 1,7 | 3,6 | 2,8 |
Erläuterung zu den Kennzahlen:
- RfB-Quote: Anteil der Beitragseinnahmen, der für zukünftige Beitragsentlastungen oder Barausschüttungen reserviert ist.
- RfB-Zuführungsquote: Betrag, der jährlich der Rückstellung für Beitragsentlastungen oder Barausschüttungen zugeführt wird.
- Eigenkapitalquote: Anteil des Eigenkapitals an der Bilanzsumme, zeigt die finanzielle Stabilität des Unternehmens.
- Nettoverzinsung: Rendite, die das Unternehmen aus seinen Kapitalanlagen erzielt.
- Verwaltungskostenquote: Anteil der Beitragseinnahmen, der für Verwaltungskosten aufgewendet wird.
- Schadenquote: Anteil der Beitragseinnahmen, der für Versicherungsleistungen und Alterungsrückstellungen verwendet wird.
- Abschlusskostenquote: Anteil der Beitragseinnahmen, der für den Abschluss neuer Verträge aufgewendet wird.
- Beschwerdequote: Anzahl der Beschwerden pro 100.000 Versicherte, gibt einen Hinweis auf die Kundenzufriedenheit.
Interpretation der Zahlen
Die Allianz verfügt über eine solide Reservierungsstruktur und niedrige Verwaltungskosten, allerdings deuten die niedrige Eigenkapitalquote und die hohe Schadenquote auf mögliche Herausforderungen für die langfristige Beitragsstabilität hin.
- Kostenstruktur und Verwaltung: Mit einer Verwaltungskostenquote von 2,3% und einer Abschlusskostenquote von 7,4% verfügt die Allianz über eine effiziente Kostenstruktur, die zur Beitragsstabilität beiträgt. Die niedrige Beschwerdequote (1,7) spricht für eine hohe Kundenzufriedenheit und unterstützt die langfristige Stabilität.
- Finanzielle Reserven und Kapitalbasis: Die RfB-Quote liegt mit 37,1% leicht unter dem Branchendurchschnitt und signalisiert eine stabile Reservenbasis. Allerdings ist die Eigenkapitalquote mit 7,8 % niedrig und könnte die Flexibilität insbesondere bei unerwarteten finanziellen Belastungen einschränken.
- Kapitalerträge und Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb: Die Nettoverzinsung von 3,5 % zeigt, dass die Allianz im Bereich der Kapitalanlagen gut abschneidet. Die hohe Schadenquote (81,6 %) deutet jedoch auf steigende Leistungsaufwendungen hin, die mittelfristig zu Beitragserhöhungen führen könnten.
Preisanpassungen PKV vs. GKV
Wenn man als Versicherter erfährt, dass die Allianz Beitragserhöhungen von fast 10% und mehr durchführt, ist das zunächst ein Schock. Allerdings ist die langfristige Preisentwicklung für Privatversicherte günstiger als in der GKV.
Ihre Rechte & Optionen
Die beste Lösung hängt stark von Ihrer individuellen Situation ab, denn nicht jede Option besteht für alle und nicht jede ist für jeden sinnvoll. Wir prüfen gerne kostenlos und unverbindlich Ihre Möglichkeiten – nehmen Sie gerne Kontakt auf.
Meistens gibt es zwei sinnvolle Optionen für Versicherte: Eine Tarifanpassung (Tarifwechsel) oder ein Wechsel des Versicherers.
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