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Zweck und Dauer zuerst klären
Für Besuch und kurze Aufenthalte reicht eine Incoming-Versicherung, für Arbeit und festen Wohnsitz brauchen Sie eine deutsche Voll-Krankenversicherung. Diese Weiche entscheidet über alles Weitere.
Private Krankenversicherung für Ausländer in Deutschland
Wer nach Deutschland zieht oder hier arbeitet, braucht eine Krankenversicherung, sie ist zugleich Voraussetzung für das Visum. Welche Lösung passt, hängt von Herkunft, Aufenthaltsdauer und Status ab.
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Wichtige Tipps für Ausländer in Deutschland
Ausländer in Deutschland sollten den Wechsel in die private Krankenversicherung gut abwägen. Die wichtigsten Punkte vor Ihrer Entscheidung.
Praxisbeispiele aus unserer Beratung
Echte Situationen, die zeigen, wie individuell die richtige Lösung aussieht.
Fachkraft aus der EU
Angestellt mit Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze, direkter Einstieg in die private Vollversicherung. Die Vorversicherung aus dem Heimatland vereinfachte die Aufnahme.
Student aus einem Drittstaat
Start mit einer Incoming-Versicherung, danach Wechsel in eine studentische Versicherung in Deutschland. Die Fristen wurden vor der Einreise geklärt.
Selbstständiger mit privater Vorversicherung
Im Heimatland privat versichert, daher in Deutschland direkter Weg in die private Krankenversicherung. Geprüft wurde zuerst, ob die bestehende Police hier weitergilt.
Incoming-Versicherung oder Vollversicherung?
Für einen befristeten Aufenthalt reicht in der Regel eine Incoming-Versicherung, für Arbeit und festen Wohnsitz brauchen Sie eine deutsche Vollversicherung.
| Kriterium | Incoming-Versicherung | Private Vollversicherung |
|---|---|---|
| Einsatzzweck | Befristete Aufenthalte, Besuch, Jobsuche, Studienstart aus Ländern außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums | Dauerhafter Wohnsitz und Arbeit in Deutschland |
| Laufzeit | Maximal fünf Jahre, eine Verlängerung darüber hinaus ist nicht möglich | Unbefristet, der Vertrag begleitet Sie dauerhaft |
| Leistungen | Medizinisch notwendige Behandlungen, Notfallversorgung, Transport, Unterschiede je nach Anbieter etwa beim Rücktransport | Vertraglich garantierte Leistungen nach Wahl, vom Grundschutz bis zur Chefarztbehandlung |
| Abschluss | Reisepass genügt, Beitrag richtet sich nach Alter und Reisedauer | Gesundheitsprüfung und Statusprüfung, Beitrag nach Eintrittsalter, Gesundheit und Leistungsumfang |
Welche Versicherung je Status und Herkunft?
Einordnung nach den gängigen Konstellationen unserer Beratung. Im Einzelfall entscheiden Aufenthaltsstatus, Vorversicherung und Einkommen.
| Status | Herkunft | Passender Weg | Hinweis |
|---|---|---|---|
| Besucher und Jobsuche | EU und Abkommensstaaten | Europäische Krankenversicherungskarte | Notfallversorgung, vor Abreise beantragen |
| Besucher und befristeter Aufenthalt | Drittstaaten | Incoming-Versicherung | maximal fünf Jahre, Visumsvoraussetzung |
| Angestellt in Deutschland | alle Länder | gesetzliche Pflichtversicherung oder ab der Gehaltsgrenze die private Versicherung | Anmeldung über den Arbeitgeber |
| Selbstständig in Deutschland | alle Länder | je nach Vorversicherung gesetzlich oder privat | bestehende Police auf Geltung in Deutschland prüfen |
Wie viel kostet die private Krankenversicherung für Ausländer in Deutschland?
Die Kosten hängen vom gewählten Weg ab. Incoming-Tarife sind nach Alter und Dauer gestaffelt und deutlich günstiger als eine Vollversicherung, decken dafür nur das medizinisch Notwendige ab. Die private Vollversicherung kostet wie für Inländer je nach Leistungsumfang ab rund 400 Euro im Monat, Angestellte erhalten die Hälfte bis zum Höchstzuschuss vom Arbeitgeber. Maßgeblich sind Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang.
Was kostet eine Incoming-Versicherung?
Der Beitrag richtet sich vor allem nach Geburtsdatum und Reisedauer und liegt deutlich unter einer Vollversicherung. Wichtig sind die Mindestdeckungssumme von 30.000 Euro für das Visum und die Gültigkeit im gesamten Schengen-Raum. Vergleichen lohnt sich, denn Leistungen wie der Krankenrücktransport unterscheiden sich je nach Anbieter.
Was kostet die private Vollversicherung?
Tarife auf dem Niveau der gesetzlichen Versicherung beginnen bei etwa 400 Euro im Monat, Komforttarife bei rund 600 Euro. Als Angestellter übernimmt der Arbeitgeber die Hälfte des Beitrags bis zum Höchstzuschuss von 508,59 Euro. Selbstständige tragen den Beitrag allein, dafür ist er unabhängig vom Einkommen.
Wann muss ich in die gesetzliche Krankenkasse?
Wer in Deutschland angestellt arbeitet und mit dem regelmäßigen Jahresentgelt unter der Versicherungspflichtgrenze bleibt, wird pflichtversichert, die Anmeldung übernimmt der Arbeitgeber. Entsandte und Saisonarbeiter bleiben dagegen oft über ihr Heimatland versichert.
Wie kann ich Beiträge reduzieren?
In der Vollversicherung helfen ein passender Leistungsumfang, ein Selbstbehalt und später der interne Tarifwechsel. Bei der Incoming-Versicherung senkt eine realistische Laufzeit den Preis, eine zu kurze Laufzeit rächt sich allerdings, weil eine Verlängerung über fünf Jahre hinaus nicht möglich ist.
Rechenbeispiel Angestellt · Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze · Vollversicherung
| Parameter | Ist-Stand (GKV) | Soll-Stand (PKV) | Differenz |
|---|---|---|---|
| Monatlicher Beitrag | rund 1.020 € | 650 € | − 370 € |
| Arbeitgeberanteil | rund 510 € | 325 € | − 185 € |
| Eigenanteil brutto | rund 510 € | 325 € | − 185 € |
| Jahresgesamtkosten (Eigenanteil) | rund 6.120 € | 3.900 € | − 2.220 € |
Beispielrechnung für die private Vollversicherung auf Basis von Durchschnittstarifen. Incoming-Tarife werden separat nach Alter und Dauer berechnet. Individuelle Faktoren wie Gesundheitszustand und Tarifwahl beeinflussen das Ergebnis.
Top-Tarife im Vergleich
Drei Leistungsstufen, damit Sie genau das absichern, was Ihnen wichtig ist.
Incoming Schutz
ab individuell / Monat
- ✓Befristeter Schutz für bis zu fünf Jahre
- ✓Medizinisch notwendige Behandlungen, Notfall und Transport
- ✓Erfüllt die Visumsanforderungen im Schengen-Raum
Komfort Schutz
ab 350 € / Monat
- ✓Vollversicherung mit hochwertigen medizinischen Leistungen
- ✓Zahn, Vorsorge und Reha über gesetzlichem Niveau
- ✓Freie Arztwahl
Premium Schutz
ab 480 € / Monat
- ✓Komplettpaket mit Chefarztbehandlung und hohen Übernahmesätzen
- ✓Höchste Erstattung auch bei alternativen Heilmethoden
- ✓Umfangreicher Schutz für den dauerhaften Aufenthalt
Alle Preisangaben sind Beispielrechnungen auf Basis eines 30-jährigen Angestellten ohne Vorerkrankungen.
Welche Leistungen sind für Ausländer in Deutschland wichtig?
Beliebte Leistungsbausteine, die Sie bei Ihrer privaten Krankenversicherung wählen können.
Zahnbehandlung und Zahnersatz
Die PKV sollte hohe Kosten für Zahnbehandlungen, Kronen, Implantate und anderen Zahnersatz zu mindestens 80 % übernehmen.
Chefarztbehandlung und Einzelzimmer
Oft ein Kostentreiber: Wie wichtig sind Ihnen diese Leistungen? Das ist eine persönliche Entscheidung.
Vorsorgeuntersuchungen
Die PKV sollte die wichtigen Vorsorgeuntersuchungen ohne Einschränkungen erstatten.
Krankenrücktransport
Transport und Rücktransport, auch ins Heimatland, sollten mitversichert sein. Bei Incoming-Tarifen unterscheiden sich die Anbieter hier deutlich.
Weltweiter Schutz
Der Schutz sollte im gesamten Schengen-Raum gelten und Reisen abdecken, für das Visum sind mindestens 30.000 Euro Deckung vorgeschrieben.
Hilfsmittel
Die PKV sollte medizinisch notwendige Hilfsmittel wie Hörgeräte, Bandagen oder orthopädische Einlagen bezahlen.
Unterkunft und Wahlleistungen
Ein- oder Zweibettzimmer und medizinische Wahlleistungen, je nach gewünschtem Komfort im Krankenhaus.
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Wir vergleichen den gesamten Markt und finden den Tarif mit dem besten Verhältnis aus Leistung und stabilem Beitrag.
In 10 Minuten das Wichtigste zur PKV
Wir zeigen Ihnen, was Sie vor einem Wechsel in die private Krankenversicherung wissen sollten.
- Schritt für Schritt verständlich erklärt
- Unabhängig, klar und praxisnah
- Kompakt auf den Punkt gebracht
1. Für wen ist eine PKV sinnvoll?
Erfahren Sie, für wen sich die private Krankenversicherung besonders eignet und welche Unterschiede zur gesetzlichen Krankenversicherung dabei wichtig sind.
Mehr erfahren2. Welche Voraussetzungen gelten für die Aufnahme?
Welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um in die private Krankenversicherung aufgenommen zu werden.
Mehr erfahren3. Was gibt es bei der Gesundheitsprüfung zu beachten?
So läuft die Gesundheitsprüfung in der PKV und worauf Sie bei den Gesundheitsfragen achten sollten.
Mehr erfahren4. Wie hoch sind die Kosten im Alter?
Wie sich die Beiträge in der privaten Krankenversicherung entwickeln und was sie im Alter stabil hält.
Mehr erfahren5. Wo liegen zentrale Unterschiede: GKV gegen PKV?
Vergleichen Sie die wichtigsten Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
Mehr erfahren6. Wie läuft der Wechsel in die PKV ab?
Vom Erstgespräch bis zum Antrag: der Ablauf eines Wechsels Schritt für Schritt erklärt.
Mehr erfahren7. Was tun bei einer Beitragserhöhung?
Ihre Rechte und Optionen, wenn Ihr Versicherer den Beitrag anpasst.
Mehr erfahren8. Welche Leistungen sind besonders wichtig?
Zahnersatz, Heilpraktiker, Einzelzimmer: worauf es bei den Tarifbedingungen wirklich ankommt.
Mehr erfahren 1 / 8
Karte wegklicken, ziehen oder Pfeile nutzen Häufige Fragen
Brauche ich schon für das Visum eine Krankenversicherung?
Ja. Der Versicherungsnachweis ist Voraussetzung für die Visumserteilung, verlangt wird ein Schutz mit einer Mindestdeckungssumme von 30.000 Euro, der im gesamten Schengen-Raum gilt.
Wie lange kann ich eine Incoming-Versicherung nutzen?
Maximal fünf Jahre, je nach Anbieter auch kürzer. Danach ist eine Verlängerung nicht möglich, spätestens dann brauchen Sie eine deutsche Voll-Krankenversicherung.
Kann ich als Ausländer direkt in die private Krankenversicherung?
Ja, wenn Ihr Status es erlaubt, also als Selbstständiger, als Angestellter über der Versicherungspflichtgrenze oder als Student mit Befreiung. Eine dokumentierte Vorversicherung erleichtert die Aufnahme, teils entfällt sogar die Gesundheitsprüfung.
