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Beihilfe als Fundament nutzen
Ihr Dienstherr übernimmt über die Beihilfe einen festen Anteil Ihrer Krankheitskosten, in der Regel 50 Prozent. Privat versichern müssen Sie nur den verbleibenden Anteil über einen Restkostentarif.
Private Krankenversicherung für Beamte
Für Beamte ist die PKV in Verbindung mit der Beihilfe meist die günstigste und beste Lösung. Wir zeigen, wie Beihilfe und Restkostentarif zusammenspielen.
Fair & optimal versichert 
- Expertise aus über 15 Jahren
- Spezialisierung auf private Krankenversicherungen
- Keine Versicherungsbindung, alle Tarife und Versicherer
Bekannt aus führenden Fachmedien
Wichtige Tipps für Beamte
Beamte sollten den Wechsel in die private Krankenversicherung gut abwägen. Die wichtigsten Punkte vor Ihrer Entscheidung.
Vergleich: Gesetzlich oder privat versichern für Beamte?
Eine neutrale Gegenüberstellung der beiden Versicherungssysteme für Beamte.
| Kriterium | Gesetzlich (GKV) | Privat (PKV) |
|---|---|---|
| Beitrag | Voller einkommensabhängiger Beitrag, die Beihilfe wird hier nicht genutzt. | Nur der Restanteil nach Beihilfe wird versichert, dadurch deutlich günstiger. |
| Familie | Nicht erwerbstätige Ehepartner und Kinder sind beitragsfrei mitversichert. | Kinder und berücksichtigungsfähige Angehörige erhalten oft eigene Beihilfe und günstige Tarife. |
| Leistungen | Gesetzlich definierte Versorgung auf ausreichendem, zweckmäßigem und wirtschaftlichem Niveau. | Individuell gestaltbarer Vertrag, abgestimmt auf die Beihilfeleistungen. |
| Zugang | Häufig längere Wartezeiten auf Termine und meist über das Überweisungssystem. | Bevorzugte Terminvergabe und direkter Zugang zu Fachärzten und Spezialisten. |
Praxisbeispiele aus unserer Beratung
Echte Situationen, die zeigen, wie individuell die richtige Lösung aussieht.
Verbeamtung mit 30
Über einen beihilfekonformen Restkostentarif für rund 250 Euro im Monat umfassend abgesichert.
Familie mit zwei Kindern
Beihilfe auf 70 Prozent gestiegen, der Restkostentarif wurde angepasst und der Beitrag sank entsprechend.
Beamtenanwärter
Schon in der Ausbildung in einen günstigen Anwärtertarif eingestiegen und ein niedriges Eintrittsalter gesichert.
Wie viel kostet die private Krankenversicherung für Beamte?
Die private Krankenversicherung kostet für Beamte deutlich weniger als für andere Gruppen, weil nur der Restanteil nach der Beihilfe versichert wird. Bei 50 Prozent Beihilfe liegt ein guter Restkostentarif oft zwischen 200 und 350 Euro im Monat. Steigt die Beihilfe mit Kindern auf 70 Prozent, sinkt der Beitrag weiter. Anwärter zahlen besonders wenig.
Mit welchen monatlichen Beiträgen muss in der GKV und der PKV gerechnet werden?
In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen Beamte den vollen einkommensabhängigen Beitrag, ohne Dienstherrnzuschuss, bis zu rund 1.250 Euro im Monat. In der privaten Krankenversicherung übernimmt die Beihilfe in der Regel 50 Prozent der Kosten. Versichert wird nur der Rest, ein guter Tarif liegt dann oft zwischen 200 und 350 Euro im Monat.
Wie entwickeln sich die Beiträge langfristig?
Langfristig ist von steigenden Beiträgen auszugehen. Seit 2016 stiegen die Beiträge in der PKV um durchschnittlich 3,30 Prozent pro Jahr, in der GKV um 3,90 Prozent. Da Beamte nur den Restanteil versichern, fällt die absolute Steigerung niedriger aus. Wir achten dennoch besonders auf Beitragsstabilität.
Wie bleiben die Kosten im Alter beherrschbar?
Auch als Pensionär erhalten Sie weiter Beihilfe, häufig sogar zu 70 Prozent. Dadurch bleibt der Restkostenbeitrag im Ruhestand niedrig. Alterungsrückstellungen federn die Beiträge zusätzlich ab, der gesetzliche Beitragszuschlag von 10 Prozent entfällt ab dem 60. Lebensjahr.
Wie kann ich Beiträge reduzieren?
Achten Sie darauf, dass der Restkostentarif genau zum aktuellen Beihilfesatz passt, sonst zahlen Sie zu viel. Über einen internen Tarifwechsel nach § 204 VVG lässt sich oft sparen, ohne den Versicherer zu wechseln und ohne Verlust der Alterungsrückstellungen.
Rechenbeispiel Beamter · 30 Jahre · 50 Prozent Beihilfe
| Parameter | Ist-Stand (GKV, ohne Zuschuss) | Soll-Stand (PKV mit Beihilfe) | Differenz |
|---|---|---|---|
| Versicherter Kostenanteil | 100 Prozent | 50 Prozent (Restkosten) | halbe Last |
| Monatlicher Beitrag | rund 1.000 € | 250 € | − 750 € |
| Eigenanteil brutto | rund 1.000 € | 250 € | − 750 € |
| Jahresgesamtkosten | rund 12.000 € | 3.000 € | − 9.000 € |
Beispielrechnung auf Basis von Durchschnittstarifen. In der gesetzlichen Versicherung erhalten Beamte keinen Zuschuss und zahlen den vollen Beitrag, deshalb ist die PKV mit Beihilfe meist klar günstiger.
Top-Tarife im Vergleich
Drei Leistungsstufen, damit Sie genau das absichern, was Ihnen wichtig ist.
Basis Schutz
ab 160 € / Monat
- ✓Günstiger beihilfekonformer Restkostentarif
- ✓Leistungen auf gesetzlichem Niveau
- ✓Passt genau zum Beihilfesatz
Komfort Schutz
ab 240 € / Monat
- ✓Guter Mittelweg mit starken Leistungen
- ✓Zähne, Vorsorge und Heilpraktiker
- ✓Abgestimmt auf die Beihilfe
Premium Schutz
ab 330 € / Monat
- ✓Komplettpaket mit Chefarztbehandlung und hohen Übernahmesätzen
- ✓Maximaler Komfort über die Beihilfe hinaus
- ✓Starke Leistungen für die ganze Familie
Alle Preisangaben sind Beispielrechnungen auf Basis eines 30-jährigen Angestellten ohne Vorerkrankungen.
Welche Leistungen sind für Beamte wichtig?
Beliebte Leistungsbausteine, die Sie bei Ihrer privaten Krankenversicherung wählen können.
Zahnbehandlung und Zahnersatz
Beim Zahnersatz kürzt die Beihilfe häufig. Ihr Restkostentarif sollte hier hohe Erstattungssätze bieten.
Chefarztbehandlung und Einzelzimmer
Oft ein Kostentreiber: Wie wichtig sind Ihnen diese Leistungen? Das ist eine persönliche Entscheidung.
Vorsorgeuntersuchungen
Die PKV sollte die wichtigen Vorsorgeuntersuchungen ohne Einschränkungen erstatten.
Beihilfeergänzung
Schließt die Lücken zwischen Beihilfe und Restkostentarif, etwa bei Wahlleistungen im Krankenhaus oder beim Zahnersatz.
Sehhilfen
Für Brillen und Kontaktlinsen zahlt die Beihilfe nur in engen Grenzen. Ihr Tarif sollte diese Lücke abdecken.
Hilfsmittel
Die PKV sollte medizinisch notwendige Hilfsmittel wie Hörgeräte, Bandagen oder orthopädische Einlagen bezahlen.
Unterkunft und Wahlleistungen
Ein- oder Zweibettzimmer und medizinische Wahlleistungen, je nach gewünschtem Komfort im Krankenhaus.
Sparen Sie bis zu 25 % bei Ihrer privaten Krankenversicherung
Wir vergleichen den gesamten Markt und finden den Tarif mit dem besten Verhältnis aus Leistung und stabilem Beitrag.
In 10 Minuten das Wichtigste zur PKV
Wir zeigen Ihnen, was Sie vor einem Wechsel in die private Krankenversicherung wissen sollten.
- Schritt für Schritt verständlich erklärt
- Unabhängig, klar und praxisnah
- Kompakt auf den Punkt gebracht
1. Für wen ist eine PKV sinnvoll?
Erfahren Sie, für wen sich die private Krankenversicherung besonders eignet und welche Unterschiede zur gesetzlichen Krankenversicherung dabei wichtig sind.
Mehr erfahren2. Welche Voraussetzungen gelten für die Aufnahme?
Welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um in die private Krankenversicherung aufgenommen zu werden.
Mehr erfahren3. Was gibt es bei der Gesundheitsprüfung zu beachten?
So läuft die Gesundheitsprüfung in der PKV und worauf Sie bei den Gesundheitsfragen achten sollten.
Mehr erfahren4. Wie hoch sind die Kosten im Alter?
Wie sich die Beiträge in der privaten Krankenversicherung entwickeln und was sie im Alter stabil hält.
Mehr erfahren5. Wo liegen zentrale Unterschiede: GKV gegen PKV?
Vergleichen Sie die wichtigsten Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
Mehr erfahren6. Wie läuft der Wechsel in die PKV ab?
Vom Erstgespräch bis zum Antrag: der Ablauf eines Wechsels Schritt für Schritt erklärt.
Mehr erfahren7. Was tun bei einer Beitragserhöhung?
Ihre Rechte und Optionen, wenn Ihr Versicherer den Beitrag anpasst.
Mehr erfahren8. Welche Leistungen sind besonders wichtig?
Zahnersatz, Heilpraktiker, Einzelzimmer: worauf es bei den Tarifbedingungen wirklich ankommt.
Mehr erfahren 1 / 8
Karte wegklicken, ziehen oder Pfeile nutzen Häufige Fragen
Warum ist die PKV für Beamte meist günstiger?
Weil der Dienstherr über die Beihilfe einen festen Anteil der Krankheitskosten übernimmt, in der Regel 50 Prozent. Privat versichern müssen Sie nur den Restanteil, das macht den Beitrag deutlich niedriger als einen vollen Beitrag in der gesetzlichen Versicherung.
Was ist ein beihilfekonformer Restkostentarif?
Das ist ein Tarif, der genau den Anteil abdeckt, den die Beihilfe nicht trägt. Bei 50 Prozent Beihilfe versichert er die anderen 50 Prozent. So bleibt keine Lücke und Sie müssen nichts selbst tragen.
Sollte ich die pauschale Beihilfe nutzen?
Die pauschale Beihilfe unterstützt die gesetzliche Versicherung und wird in einigen Ländern angeboten. Der Schritt ist meist nicht umkehrbar. Für die meisten Beamten ist die PKV mit klassischer Beihilfe günstiger, wir prüfen das vorab genau.
