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SelbstständigeFreiberuflerMedizinerSteuerberaterRechtsanwälte & JuristenBeim Berufseinstieg entscheidet sich viel für die Zukunft. Wir zeigen, wann sich die PKV früh lohnt und wie Sie sich ein niedriges Eintrittsalter sichern.
Fair & optimal versichert 
Bekannt aus führenden Fachmedien
Berufseinsteiger sollten den Wechsel in die private Krankenversicherung gut abwägen. Die wichtigsten Punkte vor Ihrer Entscheidung.
Eine neutrale Gegenüberstellung der beiden Versicherungssysteme für Berufseinsteiger.
| Kriterium | Gesetzlich (GKV) | Privat (PKV) |
|---|---|---|
| Beitrag | Richtet sich ausschließlich nach dem Bruttoeinkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze. | Wird anhand von Gesundheitszustand, Eintrittsalter und Leistungsumfang kalkuliert, früh besonders günstig. |
| Familie | Nicht erwerbstätige Ehepartner und Kinder sind beitragsfrei mitversichert. | Jede Person benötigt einen eigenen Vertrag und zahlt einen eigenen Beitrag. |
| Leistungen | Gesetzlich definierte Versorgung auf ausreichendem, zweckmäßigem und wirtschaftlichem Niveau. | Individuell gestaltbarer Vertrag mit garantierten und oft umfangreicheren Leistungen. |
| Zugang | Häufig längere Wartezeiten auf Termine und meist über das Überweisungssystem. | Bevorzugte Terminvergabe und direkter Zugang zu Fachärzten und Spezialisten. |
Echte Situationen, die zeigen, wie individuell die richtige Lösung aussieht.
Direkt nach dem Studium privat versichert und sich über das niedrige Eintrittsalter einen dauerhaft günstigen Beitrag gesichert.
Mit Urlaubs- und Weihnachtsgeld die Einkommensgrenze sicher überschritten und gewechselt.
Ohne Vorerkrankung volle Leistungen ohne Risikozuschlag erhalten.
Die private Krankenversicherung kostet für Berufseinsteiger dank des frühen Eintrittsalters oft weniger als für ältere Wechsler. Solide Tarife liegen bei etwa 400 bis 650 Euro im Monat, der Arbeitgeber übernimmt davon die Hälfte bis zum Höchstzuschuss. Der frühe Einstieg zahlt sich über die Jahre durch höhere Alterungsrückstellungen aus.
In der gesetzlichen Krankenversicherung liegt der Höchstsatz für 2026 bei rund 1.250 Euro inklusive Zusatzbeitrag und Pflegeversicherung, davon übernimmt der Arbeitgeber die Hälfte. In der privaten Krankenversicherung gibt es für junge Berufseinsteiger gute Tarife ab rund 350 Euro im Monat. Auch hier übernimmt der Arbeitgeber die Hälfte bis zum Höchstzuschuss, viele zahlen so unter 200 Euro Eigenanteil.
Langfristig ist von steigenden Beiträgen auszugehen. Seit 2016 stiegen die Beiträge in der PKV um durchschnittlich 3,30 Prozent pro Jahr, in der GKV um 3,90 Prozent. Wer früh einsteigt, baut über viele Jahre Rückstellungen auf, die die Beiträge dämpfen. Wir achten daher besonders auf Beitragsstabilität.
Gerade der frühe Einstieg sorgt für hohe Alterungsrückstellungen, die den Beitrag im Alter spürbar abfedern. Der gesetzliche Beitragszuschlag von 10 Prozent entfällt ab dem 60. Lebensjahr und das Krankentagegeld ab Rentenbeginn. Ein Beitragsentlastungstarif senkt den Beitrag im Ruhestand zusätzlich.
Als Einsteiger hält ein passender Tarif mit moderatem Selbstbehalt den Beitrag niedrig. Später senkt ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG den Beitrag, ohne den Versicherer zu wechseln und ohne Verlust der Alterungsrückstellungen.
| Parameter | Ist-Stand (GKV) | Soll-Stand (PKV) | Differenz |
|---|---|---|---|
| Monatlicher Beitrag | rund 1.017 € | 380 € | − 637 € |
| Arbeitgeberanteil | rund 508 € | 190 € | − 318 € |
| Eigenanteil brutto | rund 508 € | 190 € | − 318 € |
| Jahresgesamtkosten (Eigenanteil) | rund 6.100 € | 2.280 € | − 3.800 € |
Beispielrechnung auf Basis von Durchschnittstarifen. Individuelle Faktoren wie Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarifwahl beeinflussen das Ergebnis.
Drei Leistungsstufen, damit Sie genau das absichern, was Ihnen wichtig ist.
ab 200 € / Monat
ab 300 € / Monat
ab 420 € / Monat
Alle Preisangaben sind Beispielrechnungen auf Basis eines 30-jährigen Angestellten ohne Vorerkrankungen.
Beliebte Leistungsbausteine, die Sie bei Ihrer privaten Krankenversicherung wählen können.
Die PKV sollte hohe Kosten für Zahnbehandlungen, Kronen, Implantate und anderen Zahnersatz zu mindestens 80 % übernehmen.
Oft ein Kostentreiber: Wie wichtig sind Ihnen diese Leistungen? Das ist eine persönliche Entscheidung.
Die PKV sollte die wichtigen Vorsorgeuntersuchungen ohne Einschränkungen erstatten.
Nach sechs Wochen endet die Lohnfortzahlung. Ein Krankentagegeld ab dem 43. Tag gehört von Anfang an in die Planung.
Ein früh abgeschlossener Beitragsentlastungstarif senkt den Beitrag im Ruhestand gezielt und kostet jung nur wenig.
Die PKV sollte medizinisch notwendige Hilfsmittel wie Hörgeräte, Bandagen oder orthopädische Einlagen bezahlen.
Ein- oder Zweibettzimmer und medizinische Wahlleistungen, je nach gewünschtem Komfort im Krankenhaus.
Wir vergleichen den gesamten Markt und finden den Tarif mit dem besten Verhältnis aus Leistung und stabilem Beitrag.
Wir zeigen Ihnen, was Sie vor einem Wechsel in die private Krankenversicherung wissen sollten.
Erfahren Sie, für wen sich die private Krankenversicherung besonders eignet und welche Unterschiede zur gesetzlichen Krankenversicherung dabei wichtig sind.
Mehr erfahrenWelche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um in die private Krankenversicherung aufgenommen zu werden.
Mehr erfahrenSo läuft die Gesundheitsprüfung in der PKV und worauf Sie bei den Gesundheitsfragen achten sollten.
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Mehr erfahrenVergleichen Sie die wichtigsten Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
Mehr erfahrenVom Erstgespräch bis zum Antrag: der Ablauf eines Wechsels Schritt für Schritt erklärt.
Mehr erfahrenIhre Rechte und Optionen, wenn Ihr Versicherer den Beitrag anpasst.
Mehr erfahrenZahnersatz, Heilpraktiker, Einzelzimmer: worauf es bei den Tarifbedingungen wirklich ankommt.
Mehr erfahrenAls Angestellter müssen Sie mit Ihrem Bruttoeinkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegen, 2026 sind das 77.400 Euro im Jahr. Sonderzahlungen wie Urlaubs- und Weihnachtsgeld zählen mit.
Über das niedrige Eintrittsalter sichern Sie sich einen günstigen Beitrag und bauen über viele Jahre Alterungsrückstellungen auf. Außerdem sind die meisten Einsteiger gesund und erhalten Konditionen ohne Risikozuschlag.
Dann kann erneut Versicherungspflicht in der gesetzlichen Versicherung eintreten. Ab 55 ist die Rückkehr stark eingeschränkt. Wir planen Ihren Schutz so, dass solche Wechsel berücksichtigt sind.
