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SelbstständigeFreiberuflerMedizinerSteuerberaterRechtsanwälte & JuristenWie sich Angestellte privat absichern können. Wir zeigen die grundlegenden Entscheidungen, die Voraussetzungen und passende Rechenbeispiele.
Bekannt aus führenden Fachmedien
Angestellte sollten den Wechsel in die private Krankenversicherung gut abwägen. Die wichtigsten Punkte vor Ihrer Entscheidung.
Eine neutrale Gegenüberstellung der beiden Versicherungssysteme für Angestellte.
| Kriterium | Gesetzlich (GKV) | Privat (PKV) |
|---|---|---|
| Beitrag | Der Beitrag richtet sich ausschließlich nach dem Bruttoeinkommen (bis zur Beitragsbemessungsgrenze). | Die Kosten werden anhand von Gesundheitszustand, Eintrittsalter und gewähltem Leistungsumfang kalkuliert. |
| Familie | Nicht erwerbstätige Ehepartner und Kinder sind beitragsfrei mitversichert (Familienversicherung). | Jede Person benötigt einen eigenen Vertrag und zahlt einen eigenen Beitrag. |
| Leistungen | Gesetzlich definierte Versorgung auf einem ausreichenden, zweckmäßigen und wirtschaftlichen Niveau. | Individuell gestaltbarer Vertrag mit garantierten und oft umfangreicheren Leistungen. |
| Zugang | Häufig längere Wartezeiten auf Termine; in der Regel über das Überweisungssystem. | Bevorzugte Terminvergabe und direkter Zugang zu Fachärzten und Spezialisten. |
Echte Situationen, die zeigen, wie individuell die richtige Lösung aussieht.
Angestellter, ledig, gesund: deutlich bessere Leistungen bei vergleichbarem Eigenanteil dank Arbeitgeberzuschuss.
Hauptverdiener privat, Partner und Kinder beitragsfrei gesetzlich: für nicht verheiratete Paare oft die kosteneffizienteste Lösung.
Über eine anonyme Risikovoranfrage den passenden Tarif ohne Eintrag im Register gefunden.
Die private Krankenversicherung kostet für Angestellte ab rund 280 Euro. Wichtig ist: Jeder Versicherte legt seinen Leistungsumfang selbst fest. Eine sehr niedrige Leistungsabdeckung führt aber oft zu Unzufriedenheit, weil bestimmte Leistungen selbst getragen werden müssen.
Tarife auf dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung liegen bei etwa 400 Euro, Komforttarife beginnen bei rund 600 Euro. Unsere Empfehlung ist ein gesunder Mittelweg auf Basis Ihres Profils. Im Schnitt liegen die Kosten bei etwa 480 Euro im Monat.
In der gesetzlichen Krankenversicherung liegt der Höchstsatz für 2026 bei rund 1.250 Euro inklusive Zusatzbeitrag und Pflegeversicherung. Der Arbeitgeber übernimmt die Hälfte, auf ihn entfallen also etwa 601,60 Euro im Monat. In der privaten Krankenversicherung hängt der Beitrag von Leistungsumfang, Gesundheitszustand und Alter ab. Tarife gibt es bereits ab rund 500 Euro im Monat. Auch hier übernimmt der Arbeitgeber die Hälfte, maximal jedoch den Betrag, den er für einen gesetzlich Versicherten zahlen würde. Die meisten Versicherten zahlen so rund 250 Euro im Monat.
Auch wenn Beiträge einmal sinken können, ist langfristig von steigenden Beiträgen auszugehen. Zur Einordnung: Seit 2011 stiegen die Beiträge in der PKV um durchschnittlich 2,80 Prozent pro Jahr, in der GKV um 3,3 Prozent. Neben den allgemeinen Zahlen ist die Tarifwahl entscheidend. Wir achten daher besonders auf Tarife mit hoher Beitragsstabilität.
In der privaten Krankenversicherung wird Ihr Beitrag unabhängig vom Einkommen kalkuliert. Über die Jahre sparen viele Privatversicherte gegenüber der GKV spürbar. Wichtig ist, einen Teil dieser Ersparnis für höhere Ausgaben im Alter zurückzulegen. Zusätzlich federn Alterungsrückstellungen die Beiträge ab, der gesetzliche Beitragszuschlag von 10 Prozent entfällt ab dem 60. Lebensjahr und das Krankentagegeld ab Rentenbeginn. Über einen Beitragsentlastungstarif lässt sich der Beitrag im Alter gezielt senken.
Zuerst lohnt ein Blick auf die Leistungen: Werden noch alle benötigt, ist ein Selbstbehalt sinnvoll? Über einen internen Tarifwechsel nach § 204 VVG lassen sich oft Beiträge sparen, ohne den Versicherer zu wechseln und ohne Verlust der Alterungsrückstellungen. In Einzelfällen kann auch ein Wechsel des Versicherers eine Option sein.
| Parameter | Ist-Stand (GKV) | Soll-Stand (PKV) | Differenz |
|---|---|---|---|
| Monatlicher Beitrag | 1.017,19 € | 625,50 € | − 391,69 € |
| Arbeitgeberanteil | 508,59 € | 312,75 € | − 195,84 € |
| Eigenanteil brutto | 508,59 € | 312,75 € | − 195,84 € |
| Jahresgesamtkosten (Eigenanteil) | 6.103,08 € | 3.753,00 € | − 2.350,08 € |
Beispielrechnung auf Basis von Durchschnittstarifen. Individuelle Faktoren wie Gesundheitszustand und Tarifwahl beeinflussen das Ergebnis. Für dieses Profil ergibt sich beim Eigenanteil ein jährliches Einsparpotenzial von über 2.300 Euro bei zugleich höherem Leistungsniveau.
Im Video: die Nettoersparnis nach Steuern
Drei Leistungsstufen, damit Sie genau das absichern, was Ihnen wichtig ist.
ab 245 € / Monat
ab 350 € / Monat
ab 480 € / Monat
Alle Preisangaben sind Beispielrechnungen auf Basis eines 30-jährigen Angestellten ohne Vorerkrankungen.
Beliebte Leistungsbausteine, die Sie bei Ihrer privaten Krankenversicherung wählen können.
Die PKV sollte hohe Kosten für Zahnbehandlungen, Kronen, Implantate und anderen Zahnersatz zu mindestens 80 % übernehmen.
Oft ein Kostentreiber: Wie wichtig sind Ihnen diese Leistungen? Das ist eine persönliche Entscheidung.
Die PKV sollte die wichtigen Vorsorgeuntersuchungen ohne Einschränkungen erstatten.
Physiotherapie, Logopädie und Ergotherapie sollten ohne enge Leistungsbegrenzungen erstattet werden. Das entlastet gerade Vielsitzer im Büro.
Gute Tarife erstatten Arzthonorare auch über den Regelhöchstsätzen der Gebührenordnung. Sonst bleiben Restkosten bei Ihnen hängen.
Die PKV sollte medizinisch notwendige Hilfsmittel wie Hörgeräte, Bandagen oder orthopädische Einlagen bezahlen.
Ein- oder Zweibettzimmer und medizinische Wahlleistungen, je nach gewünschtem Komfort im Krankenhaus.
Wir vergleichen den gesamten Markt und finden den Tarif mit dem besten Verhältnis aus Leistung und stabilem Beitrag.
Wir zeigen Ihnen, was Sie vor einem Wechsel in die private Krankenversicherung wissen sollten.
Erfahren Sie, für wen sich die private Krankenversicherung besonders eignet und welche Unterschiede zur gesetzlichen Krankenversicherung dabei wichtig sind.
Mehr erfahrenWelche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um in die private Krankenversicherung aufgenommen zu werden.
Mehr erfahrenSo läuft die Gesundheitsprüfung in der PKV und worauf Sie bei den Gesundheitsfragen achten sollten.
Mehr erfahrenWie sich die Beiträge in der privaten Krankenversicherung entwickeln und was sie im Alter stabil hält.
Mehr erfahrenVergleichen Sie die wichtigsten Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
Mehr erfahrenVom Erstgespräch bis zum Antrag: der Ablauf eines Wechsels Schritt für Schritt erklärt.
Mehr erfahrenIhre Rechte und Optionen, wenn Ihr Versicherer den Beitrag anpasst.
Mehr erfahrenZahnersatz, Heilpraktiker, Einzelzimmer: worauf es bei den Tarifbedingungen wirklich ankommt.
Mehr erfahrenSie müssen mit Ihrem Bruttoeinkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegen, die jährlich angepasst wird. 2026 sind das 77.400 Euro im Jahr. Liegen Sie darüber, können Sie sich privat versichern.
Ja. Der Arbeitgeber übernimmt die Hälfte Ihres Beitrags bis zu einem Höchstzuschuss von 508,59 Euro im Monat, genau wie in der gesetzlichen Krankenversicherung.
Entscheidend ist eine solide Tarifkalkulation mit Alterungsrückstellungen. Wir wählen Tarife mit Fokus auf langfristige Beitragsstabilität.
