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Freien Zugang nutzen
Als Freiberufler wechseln Sie unabhängig vom Einkommen in die private Krankenversicherung. Eine Jahresarbeitsentgeltgrenze wie bei Angestellten gilt für Sie nicht.
Private Krankenversicherung für Freiberufler
Als Freiberufler haben Sie freien Zugang zur privaten Krankenversicherung. Wir zeigen, wie Sie Beitrag, Leistungen und Verdienstausfall sinnvoll absichern.
Fair & optimal versichert 
- Expertise aus über 15 Jahren
- Spezialisierung auf private Krankenversicherungen
- Keine Versicherungsbindung, alle Tarife und Versicherer
Bekannt aus führenden Fachmedien
Wichtige Tipps für Freiberufler
Freiberufler sollten den Wechsel in die private Krankenversicherung gut abwägen. Die wichtigsten Punkte vor Ihrer Entscheidung.
Vergleich: Gesetzlich oder privat versichern für Freiberufler?
Eine neutrale Gegenüberstellung der beiden Versicherungssysteme für Freiberufler.
| Kriterium | Gesetzlich (GKV) | Privat (PKV) |
|---|---|---|
| Beitrag | Freiwillig Versicherte zahlen einkommensabhängig bis zur Beitragsbemessungsgrenze, oft schnell den Höchstbeitrag. | Wird anhand von Gesundheitszustand, Eintrittsalter und Leistungsumfang kalkuliert, unabhängig vom Einkommen. |
| Familie | Nicht erwerbstätige Ehepartner und Kinder sind beitragsfrei mitversichert. | Jede Person benötigt einen eigenen Vertrag und zahlt einen eigenen Beitrag. |
| Leistungen | Gesetzlich definierte Versorgung auf ausreichendem, zweckmäßigem und wirtschaftlichem Niveau. | Individuell gestaltbarer Vertrag mit garantierten und oft umfangreicheren Leistungen. |
| Zugang | Häufig längere Wartezeiten auf Termine und meist über das Überweisungssystem. | Bevorzugte Terminvergabe und direkter Zugang zu Fachärzten und Spezialisten. |
Praxisbeispiele aus unserer Beratung
Echte Situationen, die zeigen, wie individuell die richtige Lösung aussieht.
Start in die Freiberuflichkeit mit 31
Gesund und mit niedrigem Einstiegsbeitrag in einen leistungsstarken Tarif gewechselt, unabhängig vom späteren Einkommen.
Auftragsstarkes Jahr
Der PKV-Beitrag blieb stabil, während der frühere freiwillige Beitrag mitgestiegen wäre.
Künstler über die Künstlersozialkasse
Über den Zuschuss der Künstlersozialkasse den Eigenanteil am PKV-Beitrag spürbar gesenkt.
Wie viel kostet die private Krankenversicherung für Freiberufler?
Die Kosten der privaten Krankenversicherung hängen bei Freiberuflern nicht vom Einkommen ab, sondern vor allem von Eintrittsalter, Gesundheitszustand, gewünschtem Leistungsniveau, Selbstbehalt und Krankentagegeld. Einfache Tarife können bereits bei rund 300 Euro im Monat beginnen, für einen leistungsstarken Schutz planen Freiberufler realistisch mit einem höheren Beitrag. Hinzu kommt in vielen Fällen ein Krankentagegeld, da bei längerer Krankheit kein Arbeitgeber das Einkommen weiterzahlt.
Mit welchen monatlichen Beiträgen muss in der GKV und der PKV gerechnet werden?
Freiwillig gesetzlich Versicherte zahlen einkommensabhängig und erreichen mit höherem Einkommen schnell den Höchstbeitrag von bis zu rund 1.200 Euro im Monat inklusive Pflegeversicherung, ohne Arbeitgeberzuschuss. In der privaten Krankenversicherung gibt es solide Tarife ab rund 500 Euro im Monat. Ein Krankentagegeld wird zusätzlich kalkuliert.
Wie entwickeln sich die Beiträge langfristig?
Langfristig ist von steigenden Beiträgen auszugehen. Seit 2016 stiegen die Beiträge in der PKV um durchschnittlich 3,30 Prozent pro Jahr, in der GKV um 3,90 Prozent. Da kein Arbeitgeber den Beitrag abfedert, zählt eine solide Kalkulation. Wir achten daher besonders auf Beitragsstabilität.
Wie bleiben die Kosten im Alter beherrschbar?
Der Beitrag wird auch im Alter unabhängig vom Einkommen kalkuliert. Alterungsrückstellungen federn die Beiträge ab, der gesetzliche Beitragszuschlag von 10 Prozent entfällt ab dem 60. Lebensjahr. Über einen Beitragsentlastungstarif senken Sie den Beitrag im Ruhestand gezielt.
Wie kann ich Beiträge reduzieren?
Ein Selbstbehalt passt gut zu Freiberuflern mit Rücklagen und senkt den Beitrag. Über einen internen Tarifwechsel nach § 204 VVG lässt sich oft sparen, ohne den Versicherer zu wechseln und ohne Verlust der Alterungsrückstellungen. Künstlerische Freiberufler sollten zudem den Zuschuss der Künstlersozialkasse prüfen.
Rechenbeispiel Freiberufler · 32 Jahre · Komforttarif
| Parameter | Ist-Stand (freiwillige GKV) | Soll-Stand (PKV) | Differenz |
|---|---|---|---|
| Monatlicher Beitrag | 1.017,19 € | 520 € | − 495 € |
| Arbeitgeberanteil | keiner | keiner | gleich |
| Eigenanteil brutto | 1.017,19 € | 520 € | − 495 € |
| Jahresgesamtkosten | rund 12.200 € | 6.240 € | − 5.950 € |
Beispielrechnung auf Basis von Durchschnittstarifen. Der freiwillige GKV-Beitrag hängt vom Einkommen ab. Individuelle Faktoren wie Gesundheitszustand und Tarifwahl beeinflussen das Ergebnis.
Top-Tarife im Vergleich
Drei Leistungsstufen, damit Sie genau das absichern, was Ihnen wichtig ist.
Basis Schutz
ab 270 € / Monat
- ✓Günstiger Einstiegstarif
- ✓Leistungen auf gesetzlichem Niveau
- ✓Planbarer, einkommensunabhängiger Beitrag
Komfort Schutz
ab 390 € / Monat
- ✓Guter Mittelweg mit hochwertigen Leistungen
- ✓Zahn, Vorsorge und Reha über gesetzlichem Niveau
- ✓Optionales Krankentagegeld
Premium Schutz
ab 520 € / Monat
- ✓Komplettpaket mit Chefarztbehandlung und hohen Übernahmesätzen
- ✓Höchste Erstattung auch bei alternativen Heilmethoden
- ✓Umfassendes Krankentagegeld
Alle Preisangaben sind Beispielrechnungen auf Basis eines 30-jährigen Angestellten ohne Vorerkrankungen.
Welche Leistungen sind für Freiberufler wichtig?
Beliebte Leistungsbausteine, die Sie bei Ihrer privaten Krankenversicherung wählen können.
Zahnbehandlung und Zahnersatz
Die PKV sollte hohe Kosten für Zahnbehandlungen, Kronen, Implantate und anderen Zahnersatz zu mindestens 80 % übernehmen.
Chefarztbehandlung und Einzelzimmer
Oft ein Kostentreiber: Wie wichtig sind Ihnen diese Leistungen? Das ist eine persönliche Entscheidung.
Vorsorgeuntersuchungen
Die PKV sollte die wichtigen Vorsorgeuntersuchungen ohne Einschränkungen erstatten.
Heilmittel
Physiotherapie, Logopädie und Ergotherapie sollten ohne enge Leistungsbegrenzungen erstattet werden. Bei schwankenden Einnahmen zählt jede schnelle Genesung.
Erstattung über Regelhöchstsätze
Gute Tarife erstatten Arzthonorare auch über den Regelhöchstsätzen der Gebührenordnung. Sonst tragen Sie Restkosten selbst.
Hilfsmittel
Die PKV sollte medizinisch notwendige Hilfsmittel wie Hörgeräte, Bandagen oder orthopädische Einlagen bezahlen.
Unterkunft und Wahlleistungen
Ein- oder Zweibettzimmer und medizinische Wahlleistungen, je nach gewünschtem Komfort im Krankenhaus.
Sparen Sie bis zu 25 % bei Ihrer privaten Krankenversicherung
Wir vergleichen den gesamten Markt und finden den Tarif mit dem besten Verhältnis aus Leistung und stabilem Beitrag.
In 10 Minuten das Wichtigste zur PKV
Wir zeigen Ihnen, was Sie vor einem Wechsel in die private Krankenversicherung wissen sollten.
- Schritt für Schritt verständlich erklärt
- Unabhängig, klar und praxisnah
- Kompakt auf den Punkt gebracht
1. Für wen ist eine PKV sinnvoll?
Erfahren Sie, für wen sich die private Krankenversicherung besonders eignet und welche Unterschiede zur gesetzlichen Krankenversicherung dabei wichtig sind.
Mehr erfahren2. Welche Voraussetzungen gelten für die Aufnahme?
Welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um in die private Krankenversicherung aufgenommen zu werden.
Mehr erfahren3. Was gibt es bei der Gesundheitsprüfung zu beachten?
So läuft die Gesundheitsprüfung in der PKV und worauf Sie bei den Gesundheitsfragen achten sollten.
Mehr erfahren4. Wie hoch sind die Kosten im Alter?
Wie sich die Beiträge in der privaten Krankenversicherung entwickeln und was sie im Alter stabil hält.
Mehr erfahren5. Wo liegen zentrale Unterschiede: GKV gegen PKV?
Vergleichen Sie die wichtigsten Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
Mehr erfahren6. Wie läuft der Wechsel in die PKV ab?
Vom Erstgespräch bis zum Antrag: der Ablauf eines Wechsels Schritt für Schritt erklärt.
Mehr erfahren7. Was tun bei einer Beitragserhöhung?
Ihre Rechte und Optionen, wenn Ihr Versicherer den Beitrag anpasst.
Mehr erfahren8. Welche Leistungen sind besonders wichtig?
Zahnersatz, Heilpraktiker, Einzelzimmer: worauf es bei den Tarifbedingungen wirklich ankommt.
Mehr erfahren 1 / 8
Karte wegklicken, ziehen oder Pfeile nutzen Häufige Fragen
Können sich Freiberufler immer privat versichern?
Ja. Freiberufler haben unabhängig vom Einkommen freien Zugang zur privaten Krankenversicherung. Eine Versicherungspflichtgrenze wie bei Angestellten gibt es für Sie nicht.
Gibt es für Freiberufler einen Zuschuss zum Beitrag?
In der Regel nicht. Eine Ausnahme sind künstlerische und publizistische Freiberufler, die über die Künstlersozialkasse einen Zuschuss erhalten können, ähnlich einem Arbeitgeberanteil. Zusätzlich lassen sich die Beiträge steuerlich geltend machen.
Warum ist Krankentagegeld für Freiberufler wichtig?
Ohne Arbeitgeber gibt es keine Lohnfortzahlung. Ein Krankentagegeld ersetzt Ihren Verdienstausfall ab einem vereinbarten Tag und sichert Ihren Lebensunterhalt bei längerer Krankheit.
