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SelbstständigeFreiberuflerMedizinerSteuerberaterRechtsanwälte & JuristenEine Stundenreduzierung kann Ihre private Krankenversicherung kippen, auch wenn sich am Job sonst nichts ändert. Maßgeblich ist die Prognose des regelmäßigen Jahresarbeitsentgelts.
Fair & optimal versichert 
Bekannt aus führenden Fachmedien
Angestellte in Teilzeit sollten den Wechsel in die private Krankenversicherung gut abwägen. Die wichtigsten Punkte vor Ihrer Entscheidung.
Echte Situationen, die zeigen, wie individuell die richtige Lösung aussieht.
Fixgehalt rutscht von 80.400 auf 64.320 Euro im Jahr und damit unter die Grenze. Befreiung geprüft und bewusst entschieden, weil die Rückkehr in Vollzeit offen war.
Fixgehalt nach Teilzeit knapp unter der Grenze, hoher aber schwankender Bonus. Die Prognose zählte den Bonus nicht mit, die Versicherungspflicht kam trotz gutem Gesamtjahr.
Einige Monate Teilzeit mit schriftlich geregelter Rückkehr in Vollzeit. Je nach Prognose blieb der private Vertrag ohne Befreiung erhalten, die Klärung mit der Entgeltabrechnung war entscheidend.
Entscheidend ist nicht das einzelne Monatsgehalt, sondern die Prognose des regelmäßigen Jahresarbeitsentgelts.
| Kriterium | Vollzeit über der Grenze | Teilzeit unter der Grenze |
|---|---|---|
| Versicherungsstatus | Sie bleiben frei und können privat versichert sein | Es entsteht Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenkasse |
| Handlungsoptionen | Keine Änderung nötig, Tarif läuft weiter | Befreiung beantragen oder in die gesetzliche Krankenkasse wechseln, die private Versicherung kann als Anwartschaft ruhen |
| Arbeitgeberzuschuss | Hälfte des Beitrags bis zum Höchstzuschuss | Zuschuss wird neu berechnet, bei Befreiung weiterhin Zuschuss zur privaten Versicherung |
| Risiko | Keines, solange die Prognose stimmt | Doppelversicherung oder verpasste Befreiungsfrist, beides vermeidbar durch frühe Klärung |
Bei Teilzeit ändert sich zunächst der Zuschuss, nicht zwingend der Beitrag. Ihr privater Beitrag bleibt so hoch wie vereinbart, denn er hängt nicht vom Einkommen ab. In der gesetzlichen Kasse würde der Beitrag dagegen mit dem Einkommen sinken. Genau dieser Vergleich entscheidet, ob sich die Befreiung für Sie rechnet oder der Wechsel in die gesetzliche Kasse günstiger ist.
Ja. Der Beitrag der privaten Krankenversicherung richtet sich nach Tarif, Eintrittsalter und Gesundheitszustand, nicht nach dem Einkommen. Eine Stundenreduzierung verändert ihn nicht. Sinkt Ihr Budget, lassen sich Beiträge über einen Selbstbehalt oder einen internen Tarifwechsel senken.
Der Arbeitgeber zahlt weiterhin die Hälfte Ihres Beitrags bis zum Höchstzuschuss von 508,59 Euro für die Krankenversicherung und 104,63 Euro für die Pflegeversicherung. Bei stark sinkendem Einkommen kann die Berechnungsgrundlage den Zuschuss begrenzen, das klärt ein kurzer Check mit der Entgeltabrechnung.
Wenn das Einkommen dauerhaft niedrig bleibt, kann der einkommensabhängige Beitrag der gesetzlichen Kasse unter dem privaten Beitrag liegen. Wer dagegen bald in Vollzeit zurückkehrt, verliert beim Hin und Her oft mehr, als er kurzfristig spart, unter anderem das Eintrittsalter und Teile der Alterungsrückstellungen.
Innerhalb der privaten Versicherung helfen ein angepasster Selbstbehalt und der interne Tarifwechsel, ohne den Versicherer zu wechseln und ohne Verlust der Alterungsrückstellungen. Eine Anwartschaft hält den Vertrag günstig am Leben, wenn Sie vorübergehend gesetzlich pflichtversichert werden.
| Parameter | Vollzeit | Teilzeit achtzig Prozent | Folge |
|---|---|---|---|
| Bruttojahresgehalt | 80.400 € | 64.320 € | rund 16.000 € weniger |
| Verhältnis zur Versicherungspflichtgrenze | darüber | darunter | Statuswechsel |
| Versicherungsstatus | privat möglich | Versicherungspflicht | Befreiung binnen drei Monaten |
| Arbeitgeberzuschuss | bis 508,59 € | wird neu berechnet | bestätigen lassen |
Beispiel nach realem Beratungsfall. Maßgeblich ist immer die Prognose des regelmäßigen Jahresarbeitsentgelts, nicht das einzelne Monatsgehalt.
Drei Leistungsstufen, damit Sie genau das absichern, was Ihnen wichtig ist.
ab 245 € / Monat
ab 350 € / Monat
ab 480 € / Monat
Alle Preisangaben sind Beispielrechnungen auf Basis eines 30-jährigen Angestellten ohne Vorerkrankungen.
Beliebte Leistungsbausteine, die Sie bei Ihrer privaten Krankenversicherung wählen können.
Die PKV sollte hohe Kosten für Zahnbehandlungen, Kronen, Implantate und anderen Zahnersatz zu mindestens 80 % übernehmen.
Oft ein Kostentreiber: Wie wichtig sind Ihnen diese Leistungen? Das ist eine persönliche Entscheidung.
Die PKV sollte die wichtigen Vorsorgeuntersuchungen ohne Einschränkungen erstatten.
Lässt den Vertrag ruhen, wenn Sie vorübergehend versicherungspflichtig werden. Eintrittsalter und Alterungsrückstellungen bleiben erhalten.
Bei reduzierter Stundenzahl sollte die Höhe des Krankentagegelds zum neuen Einkommen passen, sonst zahlen Sie für zu viel Absicherung.
Die PKV sollte medizinisch notwendige Hilfsmittel wie Hörgeräte, Bandagen oder orthopädische Einlagen bezahlen.
Ein- oder Zweibettzimmer und medizinische Wahlleistungen, je nach gewünschtem Komfort im Krankenhaus.
Wir vergleichen den gesamten Markt und finden den Tarif mit dem besten Verhältnis aus Leistung und stabilem Beitrag.
Wir zeigen Ihnen, was Sie vor einem Wechsel in die private Krankenversicherung wissen sollten.
Erfahren Sie, für wen sich die private Krankenversicherung besonders eignet und welche Unterschiede zur gesetzlichen Krankenversicherung dabei wichtig sind.
Mehr erfahrenWelche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um in die private Krankenversicherung aufgenommen zu werden.
Mehr erfahrenSo läuft die Gesundheitsprüfung in der PKV und worauf Sie bei den Gesundheitsfragen achten sollten.
Mehr erfahrenWie sich die Beiträge in der privaten Krankenversicherung entwickeln und was sie im Alter stabil hält.
Mehr erfahrenVergleichen Sie die wichtigsten Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
Mehr erfahrenVom Erstgespräch bis zum Antrag: der Ablauf eines Wechsels Schritt für Schritt erklärt.
Mehr erfahrenIhre Rechte und Optionen, wenn Ihr Versicherer den Beitrag anpasst.
Mehr erfahrenZahnersatz, Heilpraktiker, Einzelzimmer: worauf es bei den Tarifbedingungen wirklich ankommt.
Mehr erfahrenNein, aber es entsteht Versicherungspflicht, wenn die Prognose Ihres Jahresarbeitsentgelts unter die Grenze fällt. Sie entscheiden dann, ob Sie sich befreien lassen oder in die gesetzliche Kasse wechseln.
Drei Monate ab Beginn der Versicherungspflicht, nicht ab dem Gespräch mit der Personalabteilung. Die Frist ist nicht verlängerbar, danach bleibt nur der Wechsel in die gesetzliche Kasse.
Ja, sobald Ihr Einkommen wieder über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Eine Anwartschaft sichert dabei Ihr Eintrittsalter und die Alterungsrückstellungen, sodass die Rückkehr ohne neue Gesundheitsprüfung gelingt.
