Zum 1. Januar 2025 stehen bei der ARAG Krankenversicherung Beitragsanpassungen an. Die Veränderungen fallen je nach Tarif sehr unterschiedlich aus - von gleichbleibenden Beiträgen bis hin zu Erhöhungen von bis zu 20 Prozent. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um die spezifischen Änderungen für Ihre Versicherung zu analysieren und gemeinsam die beste Strategie für Ihre Situation zu entwickeln.
Inhaltsverzeichnis
Tarifanpassung der ARAG Krankenversicherung
Die Arag kündigt eine Anpassung der Tarife zum 01.01.2025 für Angestellte, Selbständige und Freiberufler an:
| Tarife | Kind 7 Jahre | Jugendliche 17 Jahre | 26 Jahre | 32 Jahre | 38 Jahre | 44 Jahre | 55 Jahre |
| K0 | 9% | 20% | 3% | 2% | 2% | 2% | 2% |
| K300 | 10% | 20% | 4% | 3% | 3% | 3% | 3% |
| K600 | 11% | 20% | 6% | 5% | 4% | 4% | 3% |
| K900 | 13% | 23% | 7% | 5% | 5% | 5% | 4% |
| K1200 | 12% | 21% | 9% | 7% | 6% | 5% | 4% |
| K1500 | 15% | 22% | 9% | 7% | 7% | 6% | 5% |
| ME0 | 10% | 21% | 7% | 7% | 8% | 8% | 7% |
| ME300 | 0% | 0% | 14% | 12% | 9% | 8% | 11% |
| ME600 | 11% | 21% | 9% | 9% | 9% | 10% | 9% |
| ME900 | 12% | 22% | 7% | 7% | 8% | 9% | 9% |
| ME1200 | 13% | 20% | 10% | 10% | 10% | 11% | 11% |
| ME1500 | 14% | 20% | 9% | 9% | 10% | 10% | 10% |
| MB0 | 8% | 18% | 7% | 7% | 7% | 7% | 7% |
| MB300 | 10% | 18% | 6% | 6% | 7% | 7% | 7% |
| MB600 | 10% | 18% | 8% | 8% | 8% | 8% | 8% |
| MB900 | 10% | 18% | 7% | 7% | 8% | 8% | 8% |
| MB1200 | 13% | 20% | 10% | 10% | 10% | 11% | 11% |
| MB1500 | 14% | 20% | 9% | 9% | 10% | 10% | 10% |
Finanzstabilität der ARAG im Vergleich
Um zu beurteilen, ob die Preiserhöhung der ARAG Versicherung im Branchendurchschnitt liegt oder besonders niedrig bzw. hoch ausfällt, lohnt sich ein Blick auf die Branchenwerte und -durchschnitte – mehr dazu weiter unten.
Hintergründe zur ARAG
Die 1935 in Düsseldorf gegründete ARAG SE ist eines der führenden deutschen Versicherungsunternehmen, das sich auf Rechtsschutzversicherungen spezialisiert hat. Als Teil des ARAG Konzerns bietet sie auch Kranken-, Lebens- und Kompositversicherungen an. Mit einer Präsenz in 19 Ländern gehört die ARAG zu den international tätigen Versicherern. Das Unternehmen ist bekannt für seine innovativen Produkte und digitalen Lösungen. In der Krankenversicherung bietet ARAG sowohl private Vollversicherungen als auch Zusatzversicherungen an. ARAG zeichnet sich durch solide Finanzkennzahlen und einen starken Fokus auf Kundenservice aus.
Finanzkennzahlen der ARAG
In der folgenden Tabelle stellen wir wichtige Kennzahlen zur Finanzlage und Kundenzufriedenheit der ARAG Branchenwerten gegenüber:
| Kennzahl | ARAG (2023) | 10-Jahres-Durchschnitt | Branchenvergleich |
| RfB-Quote (%) | 43,9 | 57,5 | 38,4 |
| RfB-Zuführungsquote (%) | 8,6 | 12 | 11,1 |
| Eigenkapitalquote (%) | 15,5 | 16,8 | 21 |
| Nettoverzinsung (%) | 2 | 2,9 | 2,9 |
| Verwaltungskostenquote (%) | 2,2 | 2,4 | 2,9 |
| Schadenquote (%) | 67,2 | 70,3 | 74,5 |
| Abschlusskostenquote (%) | 19,4 | 12,3 | 8 |
| Beschwerdequote (/100000) | 2,4 | 3,1 | 2,8 |
Erläuterung zu den Kennzahlen:
- RfB-Quote: Anteil der Beitragseinnahmen, der für zukünftige Beitragsentlastungen oder Barausschüttungen reserviert ist.
- RfB-Zuführungsquote: Betrag, der jährlich der Rückstellung für Beitragsentlastungen oder Barausschüttungen zugeführt wird.
- Eigenkapitalquote: Anteil des Eigenkapitals an der Bilanzsumme, zeigt die finanzielle Stabilität des Unternehmens.
- Nettoverzinsung: Rendite, die das Unternehmen aus seinen Kapitalanlagen erzielt.
- Verwaltungskostenquote: Anteil der Beitragseinnahmen, der für Verwaltungskosten aufgewendet wird.
- Schadenquote: Anteil der Beitragseinnahmen, der für Versicherungsleistungen und Alterungsrückstellungen verwendet wird.
- Abschlusskostenquote: Anteil der Beitragseinnahmen, der für den Abschluss neuer Verträge aufgewendet wird.
- Beschwerdequote: Anzahl der Beschwerden pro 100.000 Versicherte, gibt einen Hinweis auf die Kundenzufriedenheit.
Interpretation der Zahlen
Mit einer überdurchschnittlichen RfB-Quote verfügt die ARAG über solide Reserven für zukünftige Beitragsentlastungen, was eher für Kostenstabilität spricht. Die niedrigere Eigenkapitalquote und die niedrige Nettoverzinsung könnten jedoch langfristig zu Herausforderungen führen, da die Kapitalbasis und die Erträge begrenzt sind.
Die unterdurchschnittliche Schadenquote deutet auf eine gut kontrollierte Kostenstruktur hin, die zur Beitragsstabilität beiträgt. Die hohe Abschlusskostenquote deutet auf eine aggressive Vertriebsstrategie hin, die sich ohne weitere Effizienzsteigerungen negativ auf die künftigen Beiträge auswirken könnte.
- Kostenstruktur und Verwaltung: Mit einer Verwaltungskostenquote von 2,2 % verfügt die ARAG über eine schlanke Kostenstruktur, die sich stabilisierend auf die Beiträge auswirkt. Allerdings liegt die Abschlusskostenquote mit 19,4 % deutlich über dem Branchendurchschnitt und deutet auf intensive Vertriebsaktivitäten hin, die die Kostenbasis langfristig belasten könnten.
- Finanzielle Reserven und Kapitalbasis: Die RfB-Quote von 43,9 % liegt über dem Branchendurchschnitt und signalisiert eine solide Basis für zukünftige Entlastungen. Die Eigenkapitalquote liegt mit 15,5 % unter dem Branchendurchschnitt, was bei unerwarteten Belastungen die Kapitalstabilität schwächen könnte.
- Kapitalerträge und Verwaltungskosten: Mit einer Nettoverzinsung von 2,0 % ist die ARAG bei den Kapitalerträgen limitiert, was langfristig die Flexibilität zur Beitragsstabilisierung einschränken könnte. Die Schadenquote von 67,2 % liegt unter dem Branchendurchschnitt und zeigt eine gute Kostenkontrolle bei den Versicherungsleistungen.
PKV vs. GKV Beitragsentwicklung
Wenn man erfährt, dass die Arag Beitragserhöhungen von 10% und mehr vornimmt, ist das zunächst schwer zu verkraften. Allerdings ist die langfristige Preisentwicklung für Privatversicherte günstiger als in der GKV.
Ihre Rechte & Optionen
Wenn Ihre Beiträge in der privaten Krankenversicherung erhöht werden, haben Sie mehrere Möglichkeiten, darauf zu reagieren. Welche Optionen Sie haben und welche die beste Lösung für Sie darstellt, hängt von Ihrer Situation und Ihren Plänen ab. Gerne beraten wir Sie kostenfrei und unverbindlich.
Für die meisten Versicherten gibt es zwei sinnvolle Wege: Eine Anpassung des Tarifs oder ein Wechsel der Versicherung.
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Tarifwechsel innerhalb der privaten Krankenversicherung: Das gilt es zu beachten
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