PKV bei Teilzeit: Was passiert, wenn Sie unter die JAEG rutschen?

Q: Zählt mein Bonus zur JAEG-Prognose?

Nur bedingt. Entscheidend ist, ob die Zahlung regelmäßig und verlässlich erfolgt. Ein vertraglich garantierter Jahresbonus kann anrechenbar sein. Eine „Bis zu"-Formulierung im Arbeitsvertrag dagegen nicht. Schwankende oder diskretionäre Boni bleiben in der Prognose außen vor, auch wenn Sie in der Vergangenheit regelmäßig gezahlt wurden. Im Zweifel entscheidet die Einschätzung der Entgeltabrechnung und die fällt nicht immer zugunsten des Arbeitnehmers aus.

Q: Kann ich die Befreiung von der Versicherungspflicht wieder rückgängig machen?

Nein . Die Befreiung ist unwiderruflich (!) und das ist der entscheidende Punkt, den viele unterschätzen. Wer sie einmal beantragt, bleibt dauerhaft von der GKV-Pflicht befreit, auch bei einem späteren Einkommensanstieg, Arbeitgeberwechsel oder einer Rückkehr in Vollzeit. Das klingt zunächst wie ein Vorteil, bedeutet aber auch: Wer später in die GKV möchte , zum Beispiel wegen sinkender Einkommen im Alter, hat diese Option nicht mehr . Die Entscheidung sollte daher nie unter Zeitdruck und immer mit Blick auf die nächsten Jahre getroffen werden.

Q: Was passiert mit meiner PKV, wenn ich in die GKV wechseln muss?

Der PKV-Vertrag endet nicht automatisch . Sie haben mehrere Möglichkeiten, ihn zu erhalten: Mit einer Anwartschaftsversicherung frieren Sie Ihren Gesundheitszustand und Ihre bisherigen Tarifkonditionen ein, zu einem deutlich reduzierten Beitrag. Bei einer späteren Rückkehr in die PKV entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Alternativ bieten manche Versicherer einen Ruhebeitrag an. Beides schützt die aufgebauten Alterungsrückstellungen. Wer den Vertrag einfach kündigt, verliert diese unwiederbringlich und müsste bei einem späteren Neueinstieg in die PKV mit deutlich höheren Beiträgen rechnen.

Q: Bekomme ich in Teilzeit noch denselben Arbeitgeberzuschuss zur PKV?

Grundsätzlich ja, der Arbeitgeber zahlt weiterhin die Hälfte Ihres PKV-Beitrags . Allerdings ist der Zuschuss gedeckelt : 2026 maximal 508,59 € für die Krankenversicherung und 104,63 € für die Pflegeversicherung. Bei sinkendem Einkommen kann zudem die beitragspflichtige Bemessungsgrundlage relevant werden, sodass der tatsächlich ausgezahlte Zuschuss geringer ausfällt als bisher. Ein kurzer Abgleich mit der Entgeltabrechnung vor Teilzeitbeginn lohnt sich.

Inhaltsverzeichnis

1 Das Wichtigste vorab
2 Arbeitgeberzuschuss in Teilzeit: Was sich ändert
3 Praxisbeispiele: Private Krankenversicherung bei Teilzeit
4 Tipp: Vermeiden Sie diese 7 Fehler
5 Checkliste fürs HR-Gespräch
6 Wie wir als PKV-Welt helfen
7 FAQ zur Teilzeit

Das Wichtigste vorab

Entscheidend ist nicht die Arbeitszeit in Teilzeit an sich, sondern die Prognose Ihres regelmäßigen Jahresarbeitsentgelts.
Wenn diese Prognose unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt, entsteht in den meisten Situationen eine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenkasse.
Bonus/Provision ist oft der Klassiker: „Auf dem Papier möglich“, in der Prognose aber nicht zuverlässig anrechenbar.
Eine Befreiung von der Versicherungspflicht kann helfen, in der PKV zu bleiben ist aber fristgebunden und sollte bewusst entschieden werden.
Timing schlägt Bauchgefühl: Wenn Sie es erst klären, nachdem die Teilzeit gestartet ist, sind Optionen manchmal schon enger.

Arbeitgeberzuschuss in Teilzeit: Was sich ändert

Grundregel: Der Arbeitgeber zahlt grundsätzlich die Hälfte Ihres PKV-Beitrags als Zuschuss gedeckelt auf den Höchstzuschuss, den er auch in der GKV zahlen würde. Für das Jahr 2026 liegen die Maximalwerte bei: 613,22 € pro Monat

Krankenversicherung Zuschuss max.: 508,59 € / Monat
Pflegeversicherung-Zuschuss max.: 104,63 € / Monat (Hinweis: in Sachsen abweichend)

Wichtiger Punkt bei Teilzeit: Wenn Ihr Einkommen deutlich sinkt, kann auch die rechnerische Deckelung (über die beitragspflichtige Grundlage bis zur Beitragsbemessungsgrenze) in der Praxis relevant werden und deshalb lohnt sich ein kurzer Check mit HR/Entgeltabrechnung.

Zuschuss Arbeitgeber Teilzeit — Pormezz – stock.adobe.com

Praxisbeispiele: Private Krankenversicherung bei Teilzeit

Beispiel 1: 40 Stunden werden auf 32 Stunden reduziert, fixes Einkommen rutscht unter JAEG

Fixes Einkommen vorher: 6.700 € (jährlich 80.400 €; über JAEG)
Fixes Einkommen bei 80% Teilzeit: 5.360 € (jährlich 64.320 €; unter JAEG)

Eine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung ist wahrscheinlich, weil fixes Einkommen klar unter JAEG liegt.

Beispiel 2: Fixes Einkommen unter JAEG, Bonus hoch (aber nicht garantiert)

Fixes Einkommen nach Teilzeit: 62.400 €
Bonus „bis zu“ 12.000 € (schwankend – Problem: „Bis zu“ ist nicht regelmäßig.

Es besteht das Risiko, dass Sie trotz gutem Gesamtjahr als unter JAEG beurteilt werden.

Beispiel 3: Teilzeit nur als Phase (z. B. 3 Monate)

Normales Vollzeitgehalt über JAEG.
Teilzeit befristet, Rückkehr in Vollzeit schriftlich geregelt

Je nach Prognose kann dennoch eine Versicherungspflicht ausgelöst werden.

Tipp: Vermeiden Sie diese 7 Fehler

Fehler 1: Nur aufs Monatsgehalt schauen

Entscheidend ist nicht, was monatlich überwiesen wird, sondern die Prognose des regelmäßigen Jahresarbeitsentgelts. Wer nur auf den Gehaltszettel schaut, unterschätzt das Risiko.

Fehler 2: Bonus als Rettungsanker einplanen

Variable Vergütungen wie Provisionen oder Boni klingen verlockend, doch sie zählen nur dann, wenn sie regelmäßig und verlässlich fließen. „Bis zu 12.000 € Bonus möglich“ reicht der Sozialversicherung nicht als Nachweis.

Fehler 3: Die 3-Monats-Frist unterschätzen

Wer eine Befreiung von der Versicherungspflicht in der GKV anstrebt, hat genau drei Monate Zeit, gerechnet ab Beginn der Versicherungspflicht. Diese Frist ist nicht verlängerbar.

Fehler 4: Die Befreiung zu schnell beantragen

Befreiung klingt nach Lösung, aber sie ist irreversibel. Wer absehbar zurück in Vollzeit wechselt oder den Arbeitgeber wechselt, sollte diesen Schritt nicht aus dem Bauch heraus treffen.

Fehler 5: Doppelversicherung riskieren

Passiert häufiger als gedacht: PKV läuft weiter, gleichzeitig greift die GKV-Pflichtversicherung. Das kostet doppelt und lässt sich mit einem kurzen Klärungsgespräch mit HR vermeiden.

Fehler 6: Den Arbeitgeberzuschuss falsch berechnen

Der Zuschuss ist gedeckelt, 2026 liegt er bei maximal 508,59 € für die Krankenversicherung und 104,63 € für die Pflegeversicherung. Wer in Sachsen arbeitet, sollte zusätzlich die abweichende Regelung zur Pflegeversicherung prüfen.

Fehler 7: Kurzfristig denken

Teilzeit heute, Vollzeit in acht Monaten? Wer nur den aktuellen Moment optimiert, trifft Entscheidungen, die er in einem Jahr bereut. Planen Sie mindestens die nächsten 12 bis 24 Monate mit ein, inklusive möglicher Rückkehr in Vollzeit, Elternzeit oder Jobwechsel.

Checkliste fürs HR-Gespräch

Das Gespräch mit der Entgeltabrechnung oder HR ist oft der entscheidende Schritt und wird zu häufig zu spät geführt. Die folgenden Fragen helfen Ihnen, die richtigen Antworten einzuholen, bevor Fristen ablaufen.

Ab wann gilt die Teilzeit sozialversicherungsrechtlich? Der arbeitsrechtliche Beginn und der sozialversicherungsrechtliche Beginn müssen nicht identisch sein. Klären Sie das konkrete Datum, ab dem die Änderung für die Krankenversicherung relevant wird.
Wie wurde das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt prognostiziert? HR ist verpflichtet, eine Prognose zu erstellen, fragen Sie aktiv nach dem Ergebnis. Sie haben ein berechtigtes Interesse daran, diese Zahl zu kennen.
Welche Entgeltbestandteile wurden dabei berücksichtigt? Fixes Gehalt, garantierte Zulagen, regelmäßige Boni, aber Vorsicht, nicht alles zählt gleich. Lassen Sie sich aufschlüsseln, was eingeflossen ist und was nicht.
Wird eine Versicherungspflichtmeldung ausgelöst und wenn ja, ab wann? Falls die Prognose unter der JAEG liegt, ist HR zur Meldung verpflichtet. Wissen Sie den genauen Zeitpunkt, können Sie rechtzeitig reagieren.
Wenn eine Befreiung in Frage kommt: Ab wann läuft die 3-Monats-Frist? Diese Frist beginnt mit Eintritt der Versicherungspflicht, nicht mit dem Gespräch, nicht mit der Meldung. Wer zu spät handelt, verliert die Option.
Wie verändert sich der Arbeitgeberzuschuss zur PKV? Ein gesunkenes Einkommen kann die Berechnungsgrundlage für den Zuschuss verschieben. Lassen Sie sich den neuen Betrag schriftlich bestätigen, um Überraschungen auf dem Gehaltszettel zu vermeiden

Beratungsgespräch — SimpLine – stock.adobe.com

Wie wir als PKV-Welt helfen

Teilzeit-Fälle sind selten „Standard“. Es geht um Prognosen, Fristen und die Frage, welche Entscheidung Sie später bereuen oder eben nicht. Wir prüfen mit Ihnen vor einer irreversiblen Weichenstellung:

Was ist realistisch (nicht nur „theoretisch möglich“)?
Welche Option passt zu Ihren nächsten 12–24 Monaten?
Wie vermeiden Sie typische Frist- und Kommunikationsfehler?

Kommen Sie gerne auf uns zu, unsere Beratung ist für Sie kostenlos.

FAQ zur Teilzeit

Zählt mein Bonus zur JAEG-Prognose?

Nur bedingt. Entscheidend ist, ob die Zahlung regelmäßig und verlässlich erfolgt. Ein vertraglich garantierter Jahresbonus kann anrechenbar sein. Eine „Bis zu“-Formulierung im Arbeitsvertrag dagegen nicht. Schwankende oder diskretionäre Boni bleiben in der Prognose außen vor, auch wenn Sie in der Vergangenheit regelmäßig gezahlt wurden.

Im Zweifel entscheidet die Einschätzung der Entgeltabrechnung und die fällt nicht immer zugunsten des Arbeitnehmers aus.

Kann ich trotz Versicherungspflicht in der PKV bleiben?

Ja, durch eine Befreiung von der Versicherungspflicht gemäß § 8 SGB V. Sie müssen diese innerhalb von drei Monaten nach Eintritt der Versicherungspflicht schriftlich bei der zuständigen Krankenkasse beantragen. Die Befreiung gilt dann dauerhaft für das laufende Beschäftigungsverhältnis. Wichtig: Sie ist nicht an einen Mindestbeitrag oder Tarif gebunden. Sie bleiben einfach in Ihrer PKV, ohne in die GKV einzutreten.

Kann ich die Befreiung von der Versicherungspflicht wieder rückgängig machen?

Nein. Die Befreiung ist unwiderruflich (!) und das ist der entscheidende Punkt, den viele unterschätzen. Wer sie einmal beantragt, bleibt dauerhaft von der GKV-Pflicht befreit, auch bei einem späteren Einkommensanstieg, Arbeitgeberwechsel oder einer Rückkehr in Vollzeit.

Das klingt zunächst wie ein Vorteil, bedeutet aber auch: Wer später in die GKV möchte, zum Beispiel wegen sinkender Einkommen im Alter, hat diese Option nicht mehr. Die Entscheidung sollte daher nie unter Zeitdruck und immer mit Blick auf die nächsten Jahre getroffen werden.

Was passiert mit meiner PKV, wenn ich in die GKV wechseln muss?

Der PKV-Vertrag endet nicht automatisch. Sie haben mehrere Möglichkeiten, ihn zu erhalten: Mit einer Anwartschaftsversicherung frieren Sie Ihren Gesundheitszustand und Ihre bisherigen Tarifkonditionen ein, zu einem deutlich reduzierten Beitrag. Bei einer späteren Rückkehr in die PKV entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung.

Alternativ bieten manche Versicherer einen Ruhebeitrag an. Beides schützt die aufgebauten Alterungsrückstellungen. Wer den Vertrag einfach kündigt, verliert diese unwiederbringlich und müsste bei einem späteren Neueinstieg in die PKV mit deutlich höheren Beiträgen rechnen.

Bekomme ich in Teilzeit noch denselben Arbeitgeberzuschuss zur PKV?

Grundsätzlich ja, der Arbeitgeber zahlt weiterhin die Hälfte Ihres PKV-Beitrags. Allerdings ist der Zuschuss gedeckelt: 2026 maximal 508,59 € für die Krankenversicherung und 104,63 € für die Pflegeversicherung.

Bei sinkendem Einkommen kann zudem die beitragspflichtige Bemessungsgrundlage relevant werden, sodass der tatsächlich ausgezahlte Zuschuss geringer ausfällt als bisher. Ein kurzer Abgleich mit der Entgeltabrechnung vor Teilzeitbeginn lohnt sich.

Kann mein Partner mich in der GKV beitragsfrei mitversichern, wenn ich in Teilzeit gehe?

Möglicherweise, aber nur unter strengen Voraussetzungen. Ihr Gesamteinkommen darf die Grenze für die beitragsfreie Familienversicherung nicht überschreiten (2026: 535 € monatlich bzw. 6.420 € jährlich). Zudem dürfen Sie nicht anderweitig versicherungspflichtig sein.

Entscheidend: Wer bisher in der PKV versichert war, kann grundsätzlich nicht in die beitragsfreie Familienversicherung wechseln, die GKV-Familienversicherung ist PKV-Versicherten verschlossen. Für diesen Fall brauchen Sie eine eigene Absicherung.

Was gilt, wenn ich in Teilzeit gehe und gleichzeitig Elternzeit plane?

Diese Kombination ist versicherungsrechtlich besonders komplex. Während der Elternzeit bleiben bisher pflichtversicherte Arbeitnehmer Mitglied ihrer Krankenkasse beitragsfrei, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

Freiwillig GKV-Versicherte oder PKV-Versicherte unterliegen anderen Regeln. Entscheidend ist, welcher Status zuerst eintritt und wie die Übergänge im Einzelfall bewertet werden. Wer beides plant, sollte die Reihenfolge bewusst steuern – hier empfehlen wir dringend eine individuelle Beratung, bevor Fakten geschaffen werden.

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 Letztes Update: Februar 26, 2026

Tim Boekemeier

Seit über 10 Jahren berate ich Kunden rund um das Thema Krankenversicherung: GKV vs. PKV, Tarifwahl, Tarifoptimierung sowie Sondersituationen (wie Ablehnungen, Risikozuschläge etc.). Mehr als 3800 Kunden wurden bereits von der PKV-Welt betreut. Regelmäßig stehe ich als Experte für Fachvorträge und Interviews zur Verfügung, u.a. für Zeitschriften wie „Fonds Online“, „DasInvestment“, „Wirtschaftsforum“ oder „AssCompact“. Bei Fragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.