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Welche zwei Gesetzesnormen regeln die Versicherungspflicht (§ 5 SGB V und § 193 VVG)?
Die Pflichtversicherung nach § 5 SGB V erfasst Arbeitnehmer unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze automatisch. Sie haben kein Wahlrecht und können nicht eigenständig in die private Krankenversicherung wechseln.
Die allgemeine Krankenversicherungspflicht nach § 193 VVG gilt für alle, die nicht in der gesetzlichen Kasse pflichtversichert sind. Sie müssen entweder freiwillig gesetzlich versichert bleiben oder eine private Krankheitskostenvollversicherung abschließen. Lücken sind verboten.
Wann öffnet sich das Wechselfenster?
Bei Gehaltssprüngen über die Jahresarbeitsentgeltgrenze öffnet sich ein Wechselfenster in die private Krankenversicherung. Dieses Fenster gilt, wenn das Einkommen im Vorjahr die Grenze überschritten hat und dies voraussichtlich auch im laufenden Jahr der Fall ist. Einmalige Überschreitungen reichen nicht. Der maßgebliche Wert des laufenden Jahres sollte vorab geprüft werden.
Was gilt für Selbstständige, Beamte und Sonderfälle?
Selbstständige und Freiberufler sind nicht in der gesetzlichen Kasse pflichtversichert. Sie können unmittelbar nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit in die private Krankenversicherung wechseln, unabhängig vom Einkommen. Beamte haben ebenfalls ein freies Wahlrecht, entscheiden sich aufgrund ihrer Beihilfeberechtigung aber in der Regel für die private Krankenversicherung mit einer Restkostenversicherung.
Wir empfehlen, bei einem Gehaltssprung oder bei Eintritt in die Selbstständigkeit unmittelbar zu prüfen, ob die Versicherungspflichtgrenze überschritten ist. Das Wechselfenster in die private Krankenversicherung ist zeitlich begrenzt, eine frühzeitige Prüfung verschafft Klarheit über die eigenen Optionen.
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Ein Wechsel in die private Krankenversicherung ist für Sie voraussichtlich nicht empfehlenswert.
Ab einem Alter von 55 Jahren ist die Aufnahme in die private Krankenversicherung häufig nur noch eingeschränkt möglich. Zudem kann ein später Wechsel mit höheren Beiträgen verbunden sein.
Uns ist wichtig, dass sich ein Wechsel für Sie auch langfristig lohnt. Deshalb möchten wir Ihnen keine Beratung empfehlen, wenn wir bereits anhand Ihrer Angaben erkennen, dass die Voraussetzungen dafür eher ungünstig sind.
Sie sind sich unsicher oder möchten Ihre Angaben korrigieren? Melden Sie sich gerne bei uns. Wir helfen Ihnen bei der Einordnung.
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