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Basistarif ist kein Normalfall
Die meisten PKV-Versicherten benötigen den Basistarif nicht. Er ist für Situationen konzipiert, in denen eine Person PKV-versichert ist oder sein muss, aber keinen regulären Vertrag abschließen kann.
Basistarif PKV: Mindestschutz mit gesetzlicher Annahmepflicht
Der Basistarif ist ein gesetzlich vorgeschriebener PKV-Tarif, den jedes private Krankenversicherungsunternehmen anbieten muss. Er bietet Leistungen in GKV-ähnlichem Umfang und ist durch Kontrahierungszwang gekennzeichnet, der Beitrag darf den GKV-Höchstbeitrag nicht überschreiten.
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Was den Basistarif ausmacht und für wen er gedacht ist.
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Wer hat Anspruch auf den Basistarif?
Rechtsgrundlage des Basistarifs ist § 193 VVG in Verbindung mit § 152 VAG. Der Basistarif steht aber nicht jedem offen. Anspruchsberechtigt sind nach § 152 Abs. 2 VAG vier Gruppen:
- freiwillig gesetzlich Versicherte innerhalb von sechs Monaten, nachdem sie in die PKV wechseln dürfen
- Personen mit Wohnsitz in Deutschland, die weder gesetzlich versicherungspflichtig sind noch eine private Krankheitskostenvollversicherung haben
- Beihilfeberechtigte für den ergänzenden Schutz
- PKV-Versicherte, deren Vertrag nach dem 31. Dezember 2008 geschlossen wurde
Praktisch bedeutet das: Der Basistarif ist kein Weg in die PKV für jemanden, der neu in die private Krankenversicherung möchte und die regulären Zugangsbedingungen nicht erfüllt. Er ist ein Sicherheitsnetz für bereits PKV-Angehörige oder für sehr spezifische Wechselsituationen.
Der Kontrahierungszwang im Basistarif gilt ohne Gesundheitsprüfung. Vorerkrankungen führen weder zur Ablehnung noch zu einem Risikozuschlag. Der einheitliche Beitrag ist der Preis dafür, dass der Leistungsumfang gegenüber einem regulären PKV-Tarif erheblich eingeschränkt ist.
Was leistet der Basistarif und was nicht?
Der Leistungsumfang des Basistarifs entspricht dem der gesetzlichen Krankenversicherung. Das heißt: keine Chefarztbehandlung, kein Einbettzimmer, keine erweiterten Zahnleistungen über das GKV-Niveau hinaus. Auch die Erstattung von Brillen oder Sehhilfen ist auf GKV-Niveau gedeckelt. Wer bisher an hochwertige PKV-Leistungen gewöhnt war, erlebt im Basistarif eine deutliche Reduzierung des Leistungsspektrums.
Für Ärzte gelten im Basistarif ebenfalls besondere Regeln. Sie dürfen bei Basistarif-Patienten für die meisten ärztlichen Leistungen höchstens den 1,2-fachen GOÄ-Satz abrechnen (Vereinbarung nach § 75 Abs. 3b SGB V), also erheblich weniger als beim regulären Privatpatienten. Das kann Auswirkungen auf die Behandlungsbereitschaft haben.
Unsere Empfehlung: Ziehen Sie den Basistarif nur in Betracht, wenn reguläre PKV-Optionen ausgeschöpft sind. Wer die PKV-Voraussetzungen erfüllt und eine Wahl hat, fährt mit einem marktgängigen Tarif in Leistung und langfristiger Beitragsstabilität fast immer besser.
Ist der Basistarif für Neukunden attraktiv?
Meist nicht. Er ist ein gesetzliches Auffangnetz mit gedeckeltem Beitrag, nicht ein günstiger Einstiegstarif. Reguläre Tarife bieten im PKV-Vergleich in der Regel mehr Leistung fürs Geld.
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